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最新銀行業(yè)三違反自查報告
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為貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神，引導銀行業(yè)回歸本源，專注主業(yè)，規(guī)范經(jīng)營行為，有效防控風險，不斷提高服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，銀監(jiān)會近日對銀行業(yè)金融機構下發(fā)了全面開展“監(jiān)管套利、空轉套利、關聯(lián)套利”(下稱“三套利”)專項治理工作的通知。
據(jù)悉，本次專項治理工作是貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神和銀監(jiān)會20xx年度工作計劃的具體部署，是針對當前各銀行業(yè)金融機構同業(yè)業(yè)務、投資業(yè)務、理財業(yè)務等跨市場、跨行業(yè)交叉性金融業(yè)務中存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題開展的專項治理。
此舉意在縮短企業(yè)融資鏈條、降低企業(yè)債務杠桿、切實糾查偏離服務實體經(jīng)濟的業(yè)務和行為，使資金真正投向實體經(jīng)濟，提高金融服務實體經(jīng)濟的能力和水平。
其中，“監(jiān)管套利”治理方面，監(jiān)管部門意在治理銀行業(yè)金融機構通過違反監(jiān)管制度或監(jiān)管指標要求來獲取收益的套利行為。例如，規(guī)避信用風險指標、資本充足指標、流動性風險指標等，或違反宏觀調(diào)控政策套利、違反風險管理政策套利、利用不當競爭套利、增加企業(yè)融資成本套利等。
同時，銀監(jiān)會對“空轉套利”治理內(nèi)容也是全覆蓋。除了加強信貸“空轉”、票據(jù)“空轉”、理財“空轉”、同業(yè)“空轉”等治理工作，監(jiān)管部門還提到了同業(yè)存單的“空轉”治理工作。監(jiān)管部門要求銀行自查：銀行是否通過大量發(fā)行同業(yè)存單，甚至通過自發(fā)自購、同業(yè)存單互換等方式來進行同業(yè)理財投資、委外投資、債市投資，導致期限錯配，加劇流動性風險隱患;延長資金鏈條，使得資金空轉套利，脫實向虛。
而對于“關聯(lián)套利”治理方面，監(jiān)管部門主要是針對銀行業(yè)金融機構通過利用所掌握的關聯(lián)方或附屬機構資源，借助設計交易結構、模糊關聯(lián)關系和交易背景等方式，規(guī)避監(jiān)管獲取利益的套利行為而展開治理工作。
總體來看，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構董事會要切實負責同業(yè)、理財(資管)等通道類業(yè)務的發(fā)展規(guī)劃和風險管控工作。通道類業(yè)務發(fā)展速度和規(guī)模過高且風險管理能力明顯跟不上要求的機構，應制定切實有效的整改計劃。
對于交叉性金融產(chǎn)品，“三套利”整治工作要求的總體原則是，資金來源于誰，誰就要承擔管理責任，出了風險就要追究誰的責任;相應監(jiān)管機構也要承擔監(jiān)管責任。而對于資金來源于自身的資產(chǎn)管理計劃，銀行業(yè)金融機構要切實承擔起風險管控的主體責任，不能將項目調(diào)查、風險審查、投后檢查等自身風險管理職責轉交給“通道機構”。
監(jiān)管部門要求，20xx年xx月xx日前，各銀行業(yè)金融機構要全面完成自查、“上查下”以及監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和問責工作，并形成報告報送監(jiān)管部門。
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