銀行收費自查報告 銀行業收費自查報告

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　　根據貴局《關于對轄內銀行業金融機構服務收費情況進行現場檢查的通知》的相關要求，我行認真開展了自查工作。現將自查情況匯報如下：

　　一、對各項收費項目進行梳理。

　　根據中國銀監會、中國人民銀行、國家發改委聯合下發的《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》的要求，我行積極響應，結合我行現有的各項中間業務收費項目進行認真梳理，對照《通知》要求免除的11類34項服務收費項目逐項清理，我行涉及到收費的只有第七類已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）。

　　二、進行系統改造保障業務平穩運行。

　　20xx年xx月xx日，技術部門針對取消工資帳戶年費和小額帳戶管理費進行了系統改造。程序已于20xx年7月1日更新到生產系統，從系統中硬控制正式開始免收已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）費用。

　　三、下發相關文件。

　　已經將相關通知、文件下發到各支行、網點。

　　四、自查情況及發現的問題。

　　生產系統上線后，我部抽查了部份網點進行電話訪談，網點人員未反映減免的賬戶有收費情況，同時在行內環境的模擬系統中進行相關操作測試，在操作中未發現相關收費情況。

　　關于密碼掛失費問題。《通知》第四條要求對“密碼修改手續費和密碼重置手續費”實行免收費。鑒于之前對“密碼重置和密碼掛失的關系”存在理解上的歧義，因此誤認為“密碼掛失費”不在免收費范圍內，所以自查之日前仍在收取。

　　五、下一步整改措施。

　　我行將按照相關流程通過中間業務委員會申請“取消密碼掛失費”，盡快通過系統改造取消這一收費項目。

　　截止目前，本行涉及到《通知》要求免除的服務收費項目已基本免除。我行將根據此次自查情況，盡快落實整改措施，認真履行監管部門的要求，不斷改進服務，履行社會責任，不斷加強內部管理，規范我行服務價格行為，以促進我行中間業務的健康穩步發展。

　　近日，我行開展了擔保公司相關業務自查工作。因這些非銀行金融機構雖有部分銀行功能，但不受監管或少受監管，所以，風險防范更不能松懈。為加強融資性擔保公司管理，有效防范小企業貸款風險隱患，我行對有業務合作關系的擔保機構及相關小企業貸款風險狀況進行全面排查。

　　針對以上文件要求，我行積極組織實施自查工作。認真的學習融資性擔保公司及小企業貸款風險排查的相關文件。了解我行擔保公司的基本情況、存在的問題，排查的內容及方法等。各個客戶經理依照分管客戶的名單對相應的擔保公司及小企業進行逐一風險排查。

　　本次自查主要涉及以下兩部分：

　　一、融資性擔保公司的風險排查情況

　　我行目前合作的融資性擔保公司為XXXX。該企業是XXXX共同發起設立的融資性擔保機構。通過本次自查，我行查詢了XX的申報材料。

　　在申報材料中，我行真實、完整地披露了擔保公司的相關信息，包括公司治理狀況、風險管理水平、財務狀況資本金到位情況、經營狀況、與他行業務合作情況、資信情況等。在合作的過程中，XX均能及時存入相應的保證金，對擔保方式進行了分類。針對由擔保公司擔保的授信業務，我行客戶經理查詢檔案，對所涉的客戶基本信息、擔保方式、貸款支付、貿易背景等方面的真實性進行審查，重點關注信貸準入政策是否得到執行、信用評級是否準確、授信條件是否嚴格落實、信貸資金監管是否到位等方面。其三，客戶經理對相關信貸客戶進行貸后回訪，了解企業真實貸款用途，還款能力及方式，與擔保公司的合作情況。同時，走訪擔保公司，了解擔保公司資格的合規性、擔保能力的充足性、不良情況等，確保風險的充分揭示。其四，客戶經理查詢客戶銀行流水及憑證，了解客戶的還款來源。嚴密監視客戶還貸來源是否涉及小貸公司、典當行、高利息的貸款等。一旦發生融資還貸行為將立即采取措施，對偶爾發生且經營運轉正常的客戶將給予風險警示，對頻繁融資還貸的客戶采取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施，避免信貸資金受損。

　　二、與非銀行融資機構的業務往來

　　從擔保公司我行主辦的擔保機構共XX戶，為XX。XX是經XX市政府批準，由XX共同發起成立的擔保公司。該公司注冊資金為XX萬元，其中國有企業出資XX萬元，占股XX%。依據通知要求，我行對XX擔保公司進行了自查，情況如下：

　　（1）擔保人信息真實，擔保機構準入規范，評級為XX，真實反映客戶情況，等級評定準確，資本金也已全部到位。

　　（2）在開展相關業務合作前，與xx銀行簽署擔保合作協議，其中涵蓋了雙方的權利義務、擔保對象、擔保的業務范圍、擔保的額度、擔保風險保證金及其管理、相關業務操作程序等相關約定。

　　（3）XX擔保公司的擔保放大倍數未超過最高擔保放大倍數，符合規定。

　　（4）XX擔保公司的保證限額為XX億，擔保余額為XX萬元；其擔保的xx銀行債權本息未超過保證限額。我行按季對擔保機構代償率進行監測。

　　（5）XX擔保公司在我行開立了保證金賬戶并簽署了《保證金質押合同》，繳存了相應的風險保證金。單筆業務保證金繳存比例未低于10%的要求。

　　從對擔保公司作為擔保人的授信業務角度分析，我行非銀行融資機構的授信業務僅包含擔保公司作為擔保人的授信業務，無信貸客戶與非銀行融資機構的資金往來的現象發生。截至XX月XX日，我行由擔保公司作為擔保人的授信業務共涉及XX戶，占比XX，XX筆，金額總額為XX萬元，其中XX擔保公司共擔保XX戶，XX筆，其他均由其他擔保公司作為擔保人。業務總體風險狀況為正常。

　　通過自查，我行暫未發現任何不合規之處，以后我行將繼續對按季對影子銀行相關業務進行監測，堅持“隔離風險”、“疏堵結合”，切實防控風險。

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