銀行招聘考試題庫（精選18套）

　　在現(xiàn)實的學(xué)習(xí)、工作中，我們都不可避免地要接觸到考試題，借助考試題可以更好地考查參試者所掌握的知識和技能。大家知道什么樣的考試題才是好考試題嗎？以下是小編幫大家整理的銀行招聘考試題庫（精選18套），歡迎閱讀與收藏。

　　銀行招聘考試題庫 1

　　銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題解析

　　1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)。承諾生效時合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定。【單選題】

　　A.行政法規(guī)

　　B.地方性法規(guī)

　　C.刑法

　　D.法律

　　正確答案:D

　　答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。

　　3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）。【單選題】

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.港元

　　D.歐元

　　正確答案:A

　　答案解析:《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。

　　4、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。；【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:中國人民銀行是我國的.中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。

　　6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（ ）。【單選題】

　　A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

　　B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險管理手段

　　C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值

　　D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

　　正確答案:C

　　答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；同時又是一種流動性風(fēng)險管理手段。

　　7、擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。

　　8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信。

　　9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（ ）。【單選題】

　　A.本行信貸資產(chǎn)

　　B.權(quán)益類資產(chǎn)

　　C.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品

　　D.本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券

　　正確答案:B

　　答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

　　10、金融機(jī)構(gòu)不得向高風(fēng)險承受等級的金融消費(fèi)者推薦低風(fēng)險產(chǎn)品。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險承受等級的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險產(chǎn)品。高風(fēng)險承受等級的金融消費(fèi)者可以購買低風(fēng)險產(chǎn)品。

　　銀行招聘考試題庫 2

　　2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案1

　　第 1 題：股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。

　　A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具

　　B：長期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

　　C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具

　　D：短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

　　答案：A

　　解題思路：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

　　本題考查的重點：金融工具

　　第 2 題：“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。

　　A：主觀上均具有非法占有目的

　　B：使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯誤

　　C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

　　D：客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

　　E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位

　　答案：DE

　　解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失。

　　本題考查的`重點：金融詐騙罪

　　第 3 題：下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。

　　A：備用信用證

　　B：銀行保函

　　C：項目貸款承諾

　　D：不可撤銷信用證

　　答案：C

　　解題思路：貸款承諾業(yè)務(wù)：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利。

　　本題考查的重點：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　第 4 題：商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險主要是由于他國(或地區(qū)) )變化及事件而遭受損失的可能性（ ）。

　　A：政治

　　B：法律

　　C：社會

　　D：經(jīng)濟(jì)

　　E：區(qū)域

　　答案：ACD

　　解題思路：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))

　　經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

　　本題考查的重點：風(fēng)險的分類

　　第 5 題：下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是（ ）。

　　A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

　　B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%

　　C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

　　答案：A

　　解題思路：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

　　本題考查的重點：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則

　　第 6 題：我國的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管

　　理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)。

　　A：國家開發(fā)銀行

　　B：中國進(jìn)出口銀行

　　C：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　D：中國人民銀行

　　答案：A

　　解題思路：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　本題考查的重點：非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　第 7 題：下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（ ）。

　　A：銀行匯票

　　B：支票

　　C：本票

　　D：商業(yè)承兌匯票

　　E：銀行承兌匯票

　　答案：AC

　　解題思路：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè);支票是出票人簽發(fā)的。銀行本票

　　是銀行簽發(fā)的。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

　　本題考查的重點：支付結(jié)算工具

　　第 8 題：重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,至少應(yīng)該將其歸為（ ）。

　　A：損失類貸款

　　B：可疑類貸款

　　C: 關(guān)注類貸款

　　D：次級類貸款

　　答案：B

　　解題思路：需要重組貸款應(yīng)至少歸為次級類;重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。

　　本題考查的重點：貸款質(zhì)量分類與不良貸款管理

　　第 9 題：哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響( )

　　A：國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

　　B：國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

　　C：國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

　　D：是否出現(xiàn)順差

　　答案：D

　　解題思路：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

　　本題考查的重點：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

　　第 10 題：以下哪項是銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)( )。

　　A：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測

　　B：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測

　　C：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

　　D：根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

　　答案：C

　　解題思路：ABD 三項為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。

　　本題考查的重點：反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)

　　銀行招聘考試題庫 3

　　初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題

　　1、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明，則保證合同無效。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明.法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的財產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。

　　2、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.要約可以撤銷和撤回

　　B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

　　C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

　　D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的要約可以撤回

　　參考答案：D

　　參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時到達(dá)受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的要約失效。而不是可撤銷。

　　3、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。

　　A.合同成立主要是事實問題

　　B.合同生效主要是法律評價問題

　　C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

　　D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實

　　參考答案：C

　　參考解析：行為人意思表示真實是合同生效的條件。

　　4、在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起(　　)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　A.1年內(nèi)

　　B.半年內(nèi)

　　C.2年內(nèi)

　　D.5年內(nèi)

　　參考答案：D

　　參考解析：自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)

　　5、合同撤銷權(quán)的行使范圍是(　　)。

　　A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限

　　B.以債權(quán)人的債權(quán)為限

　　C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限

　　D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

　　參考答案：B

　　參考解析：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債務(wù)為限。

　　多選題

　　6、應(yīng)收賬款出質(zhì)時，應(yīng)收賬款主要包括(　　)權(quán)利。

　　A.因票據(jù)或其他有價證券產(chǎn)生的付款請求權(quán)

　　B.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

　　C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

　　D.出租產(chǎn)生的債權(quán)

　　E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析： 應(yīng)收賬款主要包括以下權(quán)利：①銷售產(chǎn)生的債權(quán);②提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);③出租產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費(fèi)權(quán);⑤提供單款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。但不包括因票據(jù)或其他有價證券而發(fā)生的付款請求權(quán)。

　　7、保證擔(dān)保的范圍包括(　　)。

　　A.主債權(quán)及利息

　　B.違約金

　　C.損害賠償金

　　D.實現(xiàn)債權(quán)的.費(fèi)用

　　E.定金

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的。保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　8、下列關(guān)于合同的特征，正確的有(　　)。

　　A.合同是一種民事法律行為

　　B.當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力

　　C.合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

　　D.合同是多方或者多方民事法律行為

　　E.當(dāng)事人意思表示真實

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個方面。

　　9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有(　　)。

　　A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更

　　B.要約人確定了承諾期限

　　C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

　　D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的

　　E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區(qū)別。

　　10、下列屬于要約失效的情形的有(　　)。

　　A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更

　　B.要約人依法撤銷要約

　　C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

　　D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾

　　E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。E選項屬于要約不得撤銷的情形。

　　銀行招聘考試題庫 4

　　2018年初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》精選試題

　　1.(單選)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議.并由代表(　　)以上表決權(quán)的股東通過。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　【答案】D。解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表 2/3 以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　2.(單選)我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定.關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的(　　)特點。

　　A.資本法定

　　B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

　　C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

　　D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額

　　【答案】B。解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定.均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D 選項本身為正確的但不符合題意。

　　3.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是(　　)。

　　①普通破產(chǎn)債權(quán)

　　②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

　　③破產(chǎn)人欠繳的稅款

　　④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

　　A.①→②→③→④

　　B.④→②→③→①

　　c.②→①→③→④

　　D.②→③→①→④

　　【答案】B。解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后;先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用和根據(jù)規(guī)定應(yīng)該支付給職工的補(bǔ)償金：接著是破產(chǎn)人欠繳的稅款;最后為普通破產(chǎn)債權(quán)。

　　4、公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括(　　)。

　　A.公司債券的期限為一年以上

　　B.公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元

　　C.公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件

　　D.公司最近三年無重大違法行為.財務(wù)會計報告無虛假記載

　　參考答案：D

　　參考解析： D選項是股票上市的條件之一。

　　5.(單選)關(guān)于保險合同的主體，下列敘述不正確的是(　　)。

　　A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司

　　B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人

　　C.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人不可以為被保險人

　　D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人、被保險人可以為受益人

　　【答案】C。解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。

　　6.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)變價的敘述中，有誤的一項是(　　)。

　　A.管理人應(yīng)當(dāng)及時擬訂破產(chǎn)財產(chǎn)變價方案.提交債權(quán)人委員會討論

　　B.管理人應(yīng)當(dāng)按照債權(quán)人會議通過的或者人民法院裁定的破產(chǎn)財產(chǎn)變價方案.適時變價出售破產(chǎn)財產(chǎn)

　　C.變價出售破產(chǎn)財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)通過拍賣進(jìn)行.債權(quán)人會議另有決議的除外

　　D.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時.可以將其中的'無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨(dú)變價出售

　　【答案】A。解析：管理人應(yīng)當(dāng)及時擬訂破產(chǎn)財產(chǎn)變價方案，提交債權(quán)人會議討論。

　　多選題

　　1、股份有限公司申請股票上市。應(yīng)當(dāng)符合的奈件有(　　)。

　　A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行

　　B.公司股本總額不少于人民幣五千萬元

　　C.公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上：公司股本總額超過人民四億元的。公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上

　　D.公司最近三年無重大違法行為.財務(wù)會計報告無虛假記載

　　E.證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件.并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬元。故B項不選。

　　2、上市公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

　　A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

　　B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載.可能誤導(dǎo)投資者

　　C.公司有重大違法行為

　　D.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

　　E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： D選項是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。

　　3、上市公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。

　　A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件。在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件

　　B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載.且拒絕糾正

　　C.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

　　D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)

　　E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　4、公司債券上市交易后，公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。

　　A.公司有重大違法行為

　　B.公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件

　　C.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用

　　D.未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)

　　E.公司最近二年連續(xù)虧損

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　5、根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，保險可以進(jìn)行如下分類，包括(　　)。

　　A.按照保險的實施方式.可分為自愿保險和強(qiáng)制保險

　　B.按照保險對象的不同。可分為財產(chǎn)保險和人身保險

　　C.按照保險實施范圍的不同.可分為社會保險和普通保險

　　D.按照保險承擔(dān)的責(zé)任次序.可分為原保險和再保險

　　E.按照保險的內(nèi)容不同.可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 保險的分類為ABCD四項所述。其中社會保險包含了養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育險。

　　6、信托法律關(guān)系的客體，即信托財產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)的性質(zhì)有(　　)。

　　A.設(shè)立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

　　B.委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn);但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

　　C.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別.不得歸入受托人的固有財產(chǎn)或者成為固有財產(chǎn)的一部分

　　D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

　　E.受托人因信托財產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財產(chǎn)，也歸入信托財產(chǎn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　7、票據(jù)上不得更改的記載事項包括(　　)。

　　A.出票人簽章

　　B.付款人名稱

　　C.收款人名稱

　　D.日期

　　E.票據(jù)金額

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改.更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。

　　8、出票包括(　　)行為。

　　A.保證

　　B.做成

　　C.承兌

　　D.交付

　　E.背書

　　參考答案：B,D

　　參考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。

　　9、下列關(guān)于票據(jù)行為的說法，正確的有(　　)。

　　A.承兌是匯票獨(dú)有的不適用于本票和支票

　　B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票

　　C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

　　D.背書是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法

　　E.票據(jù)承兌的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行

　　參考答案：A,B,C,D

　　銀行招聘考試題庫 5

　　2018初級銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場約束2

　　11.【單選題】某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（ ）。

　　A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

　　C.可不必過問，因與自己無關(guān)

　　D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

　　【答案】B

　　【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實作用的原則答復(fù)。

　　12.【單選題】小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%。”下列對該行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險提示，客戶更容易接受

　　B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

　　C.小王的'介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒

　　D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

　　【答案】D

　　【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實作用的原則答復(fù)。

　　13.【單選題】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B.提供內(nèi)部管理基本情況

　　C.提供檢查經(jīng)費(fèi)

　　D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

　　【答案】B

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、或毀損有關(guān)證明材料。

　　14.【判斷題】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識產(chǎn)權(quán)。（ ）(2015年上半年真題)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、同法機(jī)關(guān)報告。

　　銀行招聘考試題庫 6

　　2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案3

　　第 1 題：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)包括( )。

　　A：經(jīng)濟(jì)增長

　　B：充分就業(yè)

　　C：物價穩(wěn)定

　　D：國際收支平衡

　　E：人民生活水平提高

　　答案：ABCD

　　解題思路：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

　　本題考查的重點：教材的第一章第一節(jié)： 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。

　　第 2 題：影響行業(yè)興衰的主要因素包括( )。

　　A：技術(shù)進(jìn)步

　　B：政府政策

　　C：社會變化

　　D：經(jīng)濟(jì)全球化

　　E：消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化

　　答案： ABCD

　　解題思路：影響行業(yè)興衰的主要因素 1.技術(shù)進(jìn)步;2.政府政策;3.行業(yè)組織創(chuàng)新;4.社會變化;5.經(jīng)濟(jì)全球化。

　　本題考查的重點：教材的第一章第二節(jié)： 行業(yè)分析基本內(nèi)容。

　　第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，包括( )。

　　A：價值尺度

　　B：流通手段

　　C：貯藏手段

　　D：增值手段

　　E：支付手段

　　答案： ABCE

　　解題思路：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

　　本題考查的重點：教材的第二章第一節(jié)： 貨幣本質(zhì)與職能。

　　第 4 題：現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。

　　A：貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣

　　B：基礎(chǔ)貨幣;高能貨幣

　　C：基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金

　　D：基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量

　　答案：D

　　解題思路：我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

　　本題考查的重點：教材的第二章第二節(jié)： 貨幣政策的目標(biāo)。

　　第 5 題：下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（ ）。

　　A：固定利率便于計算成本和收益

　　B：浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

　　C：浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益

　　D：固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

　　答案： C

　　解題思路：浮動利率不便于計算與預(yù)測成本和收益 。

　　本題考查的重點：教材的第二章第三節(jié)： 利息率的主要種類。

　　第 6 題：與貨幣市場相比，資本市場的'主要特征有（ ）。

　　A：融資期限長

　　B：風(fēng)險小

　　C：流動性相對較差

　　D：收益較高

　　E：償還期短

　　答案： ACD

　　解題思路：與貨幣市場相比，資本市場特點主要有：融資期限長;流動性相對較差;風(fēng)險大而收益較高。

　　本題考查的重點：教材的第三章第一節(jié)： 金融市場種類。

　　第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（ ）。

　　A：銀行債券

　　B：人壽保險單

　　C：企業(yè)債券

　　D：可轉(zhuǎn)讓大額存單

　　答案： C

　　解題思路：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

　　本題考查的重點：教材的第三章第一節(jié)： 金融工具。

　　第 8 題：下列屬于我國貨幣市場的是( )。

　　A：同業(yè)拆借市場

　　B：債券市場

　　C：股票市場

　　D：期貨市場

　　答案： A

　　解題思路：銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。

　　本題考查的重點：教材的第三章第二節(jié)： 貨幣市場。

　　第 9 題：我國的資本市場主要包括( ) 。

　　A：同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

　　B：股票市場和債券回購市場

　　C：債券市場和股票市場

　　D：股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

　　答案： C

　　解題思路：資本市場主要包括債券市場和股票市場。

　　本題考查的重點：教材的第三章第二節(jié)： 資本市場。

　　第 10 題：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的( )。

　　A：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行

　　B：商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

　　C：商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

　　D：商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

　　答案：A

　　解題思路：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。

　　本題考查的重點：教材的第三章第三節(jié)： 金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　　銀行招聘考試題庫 7

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案11

　　二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分)

　　第91題 制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有(　　)。

　　A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長

　　B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定

　　C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度

　　D.加快金融市場的發(fā)展

　　E.防范和化解金融風(fēng)險

　　正確答案:A,B解析： 中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定.并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

　　第92題 下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)的有(　　)。

　　A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護(hù)金融穩(wěn)定

　　B.通過審慎有效的監(jiān)管。維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

　　C.通過審慎有效的監(jiān)管.保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益

　　D.通過審慎有效的`監(jiān)管.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

　　E.通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別

　　正確答案:A,B,D,E解析： 中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)：(1)通過審慎有效的監(jiān)管。保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;(2)通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心;(3)通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別;(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　第93題 商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括(　　)。

　　A.審批授信

　　B.資金墊付

　　C.商戶資質(zhì)審核

　　D.交易授權(quán)

　　E.獲取交易授權(quán)

　　正確答案:B,C,E解析： 信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。

　　第94題 《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有(　　)。

　　A.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架

　　B.加強(qiáng)市場約束和公司治理

　　C.總資本充足率為8%

　　D.緩解銀行體系順周期性

　　E.普通股一級資本充足率為4%

　　正確答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%.總資本充足率維持8%不變。

　　第95題 下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有(　　)。

　　A.盈余公積

　　B.未分配利潤

　　C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

　　D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

　　E.資產(chǎn)證券化銷售利得

　　正確答案:A,B,D解析： 核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項。

　　第96題 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次，主有(　　)。

　　A.第一層次為最低資本要求

　　B.第二層次為核心資本要求

　　C.第二層次為周期資本要求

　　D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

　　E.第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第三支柱資本要求

　　正確答案:A,D解析： 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求：第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求：第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第二支柱資本要求。

　　第97題 操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有(　　)。

　　A.外部欺詐

　　B.無形資產(chǎn)損失

　　C.信息科技系統(tǒng)事件

　　D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

　　E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

　　正確答案:A,C,D,E解析： 操作風(fēng)險的七種表現(xiàn)形式：(1)內(nèi)部欺詐;(2)外部欺詐;(3)就業(yè)制度和工作場所安全性有問題;(4)客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題;(5)實物資產(chǎn)損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　第98題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有(　　)。

　　A.內(nèi)部控制技術(shù)

　　B.監(jiān)督評價與糾正

　　C.風(fēng)險識別與評估

　　D.內(nèi)部控制措施

　　E.信息交流與反饋

　　正確答案:B,C,D,E解析： 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。

　　第99題 內(nèi)部控制的重點內(nèi)容包括(　　)的內(nèi)部控制。

　　A.會計

　　B.審計

　　C.授信

　　D.資金業(yè)務(wù)

　　E.計算機(jī)信息系統(tǒng)

　　正確答案:A,C,D,E解析： 根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險防范面臨的新形勢，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì)分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會計的內(nèi)部控制、計算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個方面.

　　第100題 破壞銀行管理罪包括(　　)。

　　A.高利轉(zhuǎn)貸罪

　　B.違規(guī)出具金融票證罪

　　C.持有、使用假幣罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　E.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　正確答案:A,B,E解析： 破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪;(2)高利轉(zhuǎn)貸罪;(3)違法發(fā)放貸款罪;(4)吸收客戶資金不入賬罪;(5)偽造、變造金融票證罪;(6)違規(guī)出具金融票證罪;(7)對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪;(8)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪;(9)背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪;(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類型。

　　銀行招聘考試題庫 8

　　2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力考前試題

　　第1題

　　用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失的是( )。

　　A 核心資本

　　B 監(jiān)管資本

　　C 經(jīng)濟(jì)資本

　　D 會計資本

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

　　第2題

　　屬于長期資金市場的是( )。

　　A 拆借市場

　　B 票據(jù)市場

　　C 股票市場

　　D 回購市場

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

　　第3題

　　在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。

　　A 個人通知存款

　　B 定活兩便儲蓄存款

　　C 存本取息

　　D 教育儲蓄存款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項。

　　第4題

　　( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　A 損失類貸款

　　B 次級類貸款

　　C 可疑類貸款

　　D 不良貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　第5題

　　關(guān)于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是( )。

　　A 法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來

　　B 法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　C 法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

　　D 法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會行使后，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，為了實施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的違法行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　第6題

　　下列金融犯罪可能由過失導(dǎo)致的是( )。

　　A 洗錢罪

　　B 變造貨幣罪

　　C 非法出具金融票據(jù)

　　D 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識到。

　　第7題

　　行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。

　　A 刑事處分

　　B 撤職處分

　　C 開除處分

　　D 行政制裁措施

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。

　　第8題

　　下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是( )。

　　A 金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能

　　B 金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險

　　C 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　D 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] BCD選項分別是對金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、融通貨幣資金、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的.正確表述。金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置，但并不決定普通商品的價格。

　　第9題

　　金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關(guān)于貨幣互換的說法錯誤的是( )。

　　A 貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易

　　B 在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進(jìn)行一次本金的反向交換

　　C 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額，交易雙方應(yīng)按照固定利率計算利息

　　D 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照浮動利率計算利息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。

　　第10題

　　下列關(guān)于公司資本制度的說法，錯誤的是( )。

　　A 非貨幣出資不得高估作價

　　B 股票發(fā)行價格不得高于票面金額

　　C 《公司法》允許公司資本的分批繳納

　　D 公司資本不得任意變更

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 股票發(fā)行價格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。

　　第11題

　　銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行實行接管，接管的期限最長為( )年。

　　A 4

　　B 3

　　C 2

　　D 1

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。

　　第12題

　　在貸款法律關(guān)系中，下列對貸款人的權(quán)利表述錯誤的是( )。

　　A 有權(quán)拒絕任何單位和個人在任何情況下強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

　　B 有權(quán)根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等

　　C 有權(quán)了解借款人的財務(wù)活動

　　D 借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] A選項表述不恰當(dāng)，應(yīng)為除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

　　第13題

　　填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。下列關(guān)于票據(jù)填寫的說法正確的是( )。

　　A 中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字

　　B 中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫

　　C 大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應(yīng)將該票據(jù)作廢

　　D 在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)可以預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項錯誤。大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據(jù)并不因此作廢，C選項錯誤。在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項錯誤。

　　第14題

　　中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，( )居多。

　　A 流動資金貸款

　　B 銀團(tuán)貸款

　　C 房地產(chǎn)貸款

　　D 項目貸款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以項目貸款居多。

　　第15題

　　中央銀行可以通過( )增加貨幣供應(yīng)量。

　　A 提高再貼現(xiàn)率

　　B 提高存款準(zhǔn)備金率

　　C 在公開市場上買回證券

　　D 通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，商業(yè)銀行則收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減了市場貨幣供應(yīng)量，A選項錯誤。提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可用資金減少，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，B選項錯誤。減少貸款發(fā)放將直接導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，D選項錯誤。

　　第16題

　　下列對定期存款的描述錯誤的是( )。

　　A 整存整取是最常見的定期存款存取方式

　　B 通常定期存款的期限越長，利率越高

　　C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

　　D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 如果儲戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會有利息損失。因此，儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。

　　第17題

　　記入國際收支的項目中屬于資本項目的是( )。

　　A 貿(mào)易收支

　　B 勞務(wù)收支

　　C 直接投資

　　D 單方面轉(zhuǎn)移

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項均屬于經(jīng)常項目。

　　第18題

　　中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。

　　A 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

　　B 制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

　　C 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

　　D 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平屬于匯率政策的內(nèi)容。

　　第19題

　　以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。

　　A 販毒的非法所得

　　B 黑社會收的保護(hù)費(fèi)

　　C 某官員貪污、受賄所得

　　D 走私香煙的非法所得

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益為洗錢罪所涉及的內(nèi)容。

　　第20題

　　行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于( )。

　　A 票據(jù)詐騙罪

　　B 金融憑證詐騙罪

　　C 使用作廢票據(jù)

　　D 變造金融票據(jù)罪

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 以非法手段獲取票據(jù)并使用屬于冒用票據(jù)的行為，是票據(jù)詐騙行為之一。

　　銀行招聘考試題庫 9

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案6

　　單項選擇題

　　第41題 期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要是(　　)。

　　A.臨時流動資金貸款

　　B.短期流動資金貸款

　　C.中期流動資金貸款

　　D.流動資金循環(huán)貸款

　　正確答案:B解析： 短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。故本題選B。

　　【專家點撥】流動資金貸款按期限分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。(1)臨時流動資金貸款：期限在3個月(含)以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。(2)短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。(3)中期流動資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的、長期流動性資金需要。

　　第42題 單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　正確答案:B解析： 單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%.分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%.

　　第43題 債券票面利息與購買價格之間的比率是(　　)。

　　A.名義收益率

　　B.持有期收益率

　　C.即期收益率

　　D.到期收益率

　　正確答案:C解析： 名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。

　　第44題 (　　)是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)。

　　A.遠(yuǎn)期

　　B.期貨

　　C.掉期

　　D.期權(quán)

　　正確答案:A解析： 遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn).包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

　　第45題 以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是(　　)。

　　A.同業(yè)交易

　　B.貿(mào)易融資

　　C.外匯交易

　　D.代收代付

　　正確答案:D解析： 對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。

　　第46題 李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2013年6月18 日通過ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進(jìn)行任何存取，查詢也無須付費(fèi)，則李小姐將在ATM機(jī)上看到的數(shù)字是(　　)元。

　　A.10004.72

　　B.10004.49

　　C.10004.42

　　D.10000.00

　　正確答案:D解析： 活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時.還未到該季度的結(jié)息日，因此她只能在ATM機(jī)上看到其本金10000.O0元。

　　第47題 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得__________核心資本的__________。(　　)

　　A.低于：50%

　　B.低于;1/3

　　C.高于：50%

　　D.高于;100%

　　正確答案:D解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。

　　第48題 根據(jù)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中.現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)(　　)的計量模型。

　　A.首先開發(fā)信用風(fēng)險、操作風(fēng)險

　　B.首先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

　　C.首先開發(fā)市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

　　D.同時開發(fā)三大風(fēng)險

　　正確答案:B解析： 在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的計量模型。

　　第49題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法.符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是(　　)。

　　A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險

　　B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

　　D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

　　正確答案:D解析： 根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的`產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　第50題 銀團(tuán)貸款中.受邀參加銀團(tuán).并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是(　　)。

　　A.牽頭行

　　B.代理行

　　C.參加行

　　D.安排行

　　正確答案:C解析： 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據(jù)上述定義，C選項正確。

　　銀行招聘考試題庫 10

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案10

　　單項選擇題

　　第81題 (　　)是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　A.委托代理

　　B.指定代理

　　C.無權(quán)代理

　　D.表見代理

　　正確答案:D解析： 表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況且相對入主觀上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　第82題 下列解散情形出現(xiàn)時。公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是(　　)。

　　A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　B.股東會或股東大會決議解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　正確答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

　　第83題 下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法，正確的是(　　)。

　　A.利率優(yōu)惠.按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

　　B.存期靈活.最長存期為6年

　　C.總額控制.本金合計最高限額為5萬元

　　D.分次存入.分次支取

　　正確答案:B解析： A選項應(yīng)為1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息：C選項應(yīng)為本金合計最高限額為兩萬元：D選項應(yīng)為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期二次支取本金和利息。

　　第84題 債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由(　　)承擔(dān)。

　　A.債權(quán)人

　　B.債務(wù)人

　　C.擔(dān)保人

　　D.人民法院

　　正確答案:B解析： 此題首先可以排除的是C和D選項，他們并沒有參與到整個過程。債權(quán)人行使撤銷權(quán)是在債務(wù)人對其利益造成損害的情況下進(jìn)行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務(wù)人承擔(dān)費(fèi)用。撤銷權(quán)是指在債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的：或債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)。對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以申請法院撤銷債務(wù)人行為的權(quán)利。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，其費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。行使時效：自債權(quán)人知道或應(yīng)該知道撤銷事由之日起年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　第85題 關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是(　　)。

　　A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B.當(dāng)事人意思表示真實

　　C.合同標(biāo)的合法.即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　D.合同標(biāo)的須確定和可能

　　正確答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

　　【專家點撥】合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;(2)當(dāng)事人意思表示真實;(3)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標(biāo)的'須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

　　第86題 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是(　　)。

　　A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

　　B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款

　　C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

　　D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

　　正確答案:B解析： 單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。

　　第87題 外部欺詐屬于銀行風(fēng)險中的(　　)。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.合規(guī)風(fēng)險

　　正確答案:C解析： 操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險.并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題。實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　第88題 下列有關(guān)公司治理主體的說法不正確的是(　　)。

　　A.為保證董事會的獨(dú)立性。董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

　　B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于5人

　　C.商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策

　　D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名

　　正確答案:B解析： 注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。

　　第89題 匯率貼水的含義是指(　　)。

　　A.官方匯率比市場匯率貴

　　B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

　　C.官方匯率比市場匯率便宜

　　D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

　　正確答案:D解析： 遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。

　　第90題 以下說法不正確的是(　　)。

　　A.重估儲備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)。對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分

　　B.一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備

　　C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)。又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具

　　D.重估儲備可以列入附屬資本。但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%

　　正確答案:D解析： 重估儲備計人附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。

　　銀行招聘考試題庫 11

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題六

　　第51題

　　定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。

　　A.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算

　　B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的.利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算

　　C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

　　D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]定期存款存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

　　第52題

　　下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法中，不正確的是( )。

　　A.教育儲蓄存款免征利息所得稅

　　B.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款

　　C.教育儲蓄存款本金無限額

　　D.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

　　第53題

　　在下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

　　A.賣出持有的央行票據(jù)

　　B.同業(yè)拆入資金

　　C.上市發(fā)行股票

　　D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]股票屬于長期融資工具。

　　第54題

　　下列不屬于中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)具有的特點的是( )。

　　A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

　　B.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取差價的方式獲得收益

　　C.商業(yè)銀行直接承擔(dān)市場風(fēng)險

　　D.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。

　　第55題

　　扣除通貨膨脹影響后的利率是( )。

　　A.固定利率

　　B.實際利率

　　C.浮動利率

　　D.名義利率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。

　　銀行招聘考試題庫 12

　　銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題：第七章

　　一、單項選擇題

　　1.( )是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。

　　A.企業(yè)法人 B.機(jī)關(guān)法人 C.社會團(tuán)體法人 D.事業(yè)單位法人

　　2.下列屬于法人的是( )。

　　A.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

　　B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

　　C.經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會團(tuán)體登記證的社會團(tuán)體

　　D.從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位

　　3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

　　A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人

　　4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

　　A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權(quán)代理人

　　5.下列關(guān)于表見代理的說法中，錯誤的是( )。

　　A.代理人無代理權(quán)

　　B.相對人主觀上為惡意的

　　C.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

　　D.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

　　6.下列可以作為抵押的財產(chǎn)是( )。

　　A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

　　B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

　　C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

　　D.將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押

　　7.( )是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有~，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。

　　A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置

　　8.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。

　　A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年

　　9.( )是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置

　　10.下列關(guān)于留置的說法中，錯誤的是( )。

　　A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同

　　B.留置權(quán)發(fā)生一次效力

　　C.留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物

　　D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

　　11.以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。

　　A.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 ‘

　　B.公司的外部控制或附屬關(guān)系

　　C.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

　　D.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

　　12.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，( )優(yōu)先受償。

　　A.抵押權(quán)人 B.質(zhì)權(quán)人 C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例 D.按時間先后順序

　　13.( )是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。

　　A.股東大會 B.董事會 C.監(jiān)事會 D.公司經(jīng)理

　　14.國有獨(dú)資公司是一類特殊的( )。

　　A.無限責(zé)任公司 B.有限責(zé)任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司

　　15.債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本( )以上的.出資人，可以向人民法院申請重整。

　　A. 10% B.20% C.30% D.40%

　　16.票據(jù)的( )是指持票人行使票據(jù)權(quán)利時無須說明取得票據(jù)的原因，有利于保證持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

　　A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性

　　17.代理活動涉及幾方主體( )。

　　A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方

　　18.關(guān)于合同的理解，錯誤的是( )。

　　A.合同是一種協(xié)議

　　B.參與合同的主體必須平等

　　C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

　　D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

　　19.關(guān)于合同生效的要件的說法，錯誤的是( )。

　　A.至少有一方當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B.當(dāng)事人意思表示真實

　　C.合同標(biāo)的須確定和可能

　　D.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　20.合同成立需要具備要約和( )階段。

　　A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記

　　一、單項選擇題參考答案與解析

　　1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

　　5.【解析】表見代理的相對人主觀上必須為善意的。

　　6.【解析】“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。

　　8.【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。

　　10.【解析】留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價并優(yōu)先受償。

　　11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。

　　12.【解析】同一財產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。

　　13.【解析】股東會(或股東大會)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu);董事會是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu);監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu);公司經(jīng)理是由董事會聘任、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。

　　銀行招聘考試題庫 13

　　銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題：第四章

　　.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。

　　A.存款 B.資產(chǎn)和預(yù)期收益 c.聲譽(yù) D.自有資本金

　　2.( )是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

　　A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制

　　3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本不得低于銀行資本的( )。

　　A.50% B.80% C.75% D.40%

　　4.銀行的操作風(fēng)險不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險。

　　A.不完善的內(nèi)部程序 B.無法滿足客戶流動性 C.人員及系統(tǒng) D.外部事件

　　5.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險中的( )。

　　A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 c.操作風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險

　　6.( )指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。

　　A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 C.合規(guī)風(fēng)險 D.法律風(fēng)險

　　7.( )指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。

　　A.國家風(fēng)險 B.聲譽(yù)風(fēng)險 C.法律風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險

　　8. 20世紀(jì)60年代以后，西方各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入高速增長的繁榮時期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng)新擴(kuò)大資金來源，銀行風(fēng)險管理進(jìn)入( )階段。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段

　　9.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的( )階段。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段

　　10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。

　　A.股東大會 B.董事會 c.監(jiān)事會 D.高級管理層

　　11.下列有關(guān)公司治理主體的說法中，不正確的是( )。

　　A.為保證董事會的獨(dú)立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

　　B.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)支持董事會提出的提高資本充足率的措施

　　C.最高管理層由董事長、董事以及財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策

　　D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事(不得少于2名)和其他監(jiān)事組成

　　12.( )指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

　　A.操作風(fēng)險 B.聲譽(yù)風(fēng)險 c.戰(zhàn)略風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險

　　13.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事人數(shù)不得少于( )人。

　　A.5 B.2 C.3 D.4

　　14.以下哪項不屬于風(fēng)險控制的目標(biāo)( )。

　　A.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求

　　B.所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性

　　C.分析風(fēng)險誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題，以完善風(fēng)險管理程序

　　D.確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

　　15.( )又稱違約風(fēng)險，指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　A.操作風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.聲譽(yù)風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險

　　16.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得( )。

　　A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%

　　17. 2004年6月，巴塞爾委員會正式發(fā)表《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》，即( )。

　　A.《巴塞爾資本協(xié)議》 B.《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》

　　C.《巴塞爾新資本協(xié)議》 D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

　　18.以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是( )。

　　A.貸款五級分類 B.最低資本要求 C.外部監(jiān)管 D.市場約束

　　19.下列關(guān)于外部監(jiān)管的說法中，錯誤的是( )。

　　A.外部監(jiān)管是對第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充，旨在通過外部監(jiān)管來約束銀行

　　B.銀行能夠準(zhǔn)確地評估、判斷所面臨的風(fēng)險敞口，進(jìn)而及時準(zhǔn)確地評估資本充足情況

　　C.要求監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方法審核銀行的資本充足情況

　　D.在資本水平較低時，監(jiān)管當(dāng)局要及時采取措施予以糾正

　　20. 2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，其中包括( )。

　　A.指出短期內(nèi)我國銀行業(yè)不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》條件

　　B.在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，必須在2010年年底之前全面落實《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　C.允許各家商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》時間先后有別，以便商業(yè)銀行在滿足各項要求后實施《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　D.在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，國內(nèi)大型商業(yè)銀行應(yīng)先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的計量模型

　　21.( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

　　A.優(yōu)先股 B.長期次級債務(wù) C.重估準(zhǔn)備 D.一般準(zhǔn)備

　　22.( )是指商業(yè)銀行依照法定程序發(fā)行的、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券。

　　A.重估準(zhǔn)備 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.優(yōu)先股 D.普通股

　　23.( )是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券 B.重估準(zhǔn)備 C.混合資本債券 D.長期次級債務(wù)

　　24.對扣除項目進(jìn)行扣除，主要原因是在銀行發(fā)生損失時，銀行不可能拿這些項目所對應(yīng)的資金來彌補(bǔ)銀行所出現(xiàn)的損失;計算資本充足率時，扣除項不包括( )。

　　A.商譽(yù)

　　B.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

　　C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

　　D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%

　　25.1995年發(fā)布并實施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中引用了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，根據(jù)資本充足率對商業(yè)銀行進(jìn)行了分類，其中資本嚴(yán)重不足的銀行是指( )。

　　A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%

　　B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%

　　C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%

　　D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%

　　26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。

　　A.發(fā)行非累積優(yōu)先股 B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C.發(fā)行混合資本債券 D.發(fā)行長期次級債務(wù)

　　27.與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨(dú)特的特點，其表現(xiàn)不包括( )。

　　A.表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)混合操作 B.高負(fù)債經(jīng)營 c.風(fēng)險的外部效應(yīng)巨大 D.具有特殊的信用創(chuàng)造功能

　　28.在銀行的風(fēng)險管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮和管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。

　　A.股東 B.董事會 c.高級管理層 D.監(jiān)事會

　　29.( )是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。

　　A.風(fēng)險識別 B.風(fēng)險計量 c.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制

　　30.下列屬于資產(chǎn)風(fēng)險管理特點的是( )。

　　A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉

　　B.強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的`協(xié)調(diào)管理

　　c.通過對資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標(biāo)的互相代替以及資產(chǎn)分散實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制

　　D.強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性

　　31.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險屬于( )。

　　A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 c.聲譽(yù)風(fēng)險 D.法律風(fēng)險

　　32.下列銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.信用擔(dān)保 B.貿(mào)易融資 C.代理收費(fèi) D.貸款承諾

　　33.從銀行( )角度計算的銀行資本是經(jīng)濟(jì)資本。

　　A.財務(wù)會計 B.銀行監(jiān)管 C.內(nèi)部風(fēng)險管理 D.盈利能力

　　34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，資本充足率的計算方法是( )。

　　A.資本充足率=(資本一扣除項)/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)

　　B.資本充足率=資本/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)

　　c.資本充足率=資本/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)

　　D.資本充足率=(資本一扣除項)/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)

　　35.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，銀行資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)按其信貸風(fēng)險的大小分為( )類，并對各類資產(chǎn)分別規(guī)定權(quán)數(shù)。

　　A.3 B.4 C.5 D.6

　　36.金融創(chuàng)新一共有八個基本原則，其中( )是指應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　A.成本可算原則 B.維護(hù)客戶利益原則 C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 D.信息充分披露原則

　　37.在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從兩個方面來保護(hù)客戶的利益，其中( )是指充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財務(wù)狀況，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。

　　A.引導(dǎo)理性消費(fèi) B.客戶教育 C.審慎盡責(zé) D.客戶資產(chǎn)隔離

　　38.為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循( )原則。

　　A.公平競爭 B.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù) C.成本可算 D.信息充分披露

　　39.《巴塞爾新資本協(xié)議》資本監(jiān)管的“三大支柱”不包含( )。

　　A.最低資本要求 B.外部監(jiān)管 C.資產(chǎn)增長速度 D.市場約束

　　40.在金融創(chuàng)新原則中，( )原則是指開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

　　A.成本可算 B.合法合規(guī) C.公平競爭 D.信息充分披露

　　41.銀行的各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)了( )職責(zé)。

　　A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制

　　一、單項選擇題參考答案與解析

　　1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C

　　17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D

　　31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D

　　4.【解析】銀行的操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險，因此選B，無法滿足客戶流動性是指流動性風(fēng)險。

　　8.【解析】20世紀(jì)60年代后，負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)大使銀行風(fēng)險管理的重點轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險管理階段。

　　11.【解析】最高管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成。

　　16.【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

　　19.【解析】A選項錯誤，外部監(jiān)管是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二大支柱，市場約束是對第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充，旨在通過市場力量來約束銀行。

　　20.【解析】《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》指出：在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達(dá)到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實施，但不得遲于2013年年底。

　　24.【解析】計算資本充足率時，扣除項包括：商譽(yù)、商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

　　25.【解析】

　　資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。

　　資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。

　　資本嚴(yán)重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。

　　26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發(fā)行股票，包括普通股和非累積優(yōu)先股;②提高留存利潤。

　　30.【解析】A選項屬于全面風(fēng)險管理階段特征，BC選項屬于資產(chǎn)負(fù)債管理階段特征。

　　32.【解析】信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，其中C選項代理收費(fèi)不包含信用風(fēng)險，銀行對費(fèi)用是否繳納不承擔(dān)風(fēng)險。

　　35.【解析】《巴塞爾協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風(fēng)險檔次。

　　41.【解析】銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé);銀行的各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。

　　銀行招聘考試題庫 14

　　銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題

　　1、票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)來實現(xiàn)的。

　　2、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的( )。【多選題】

　　A.個人隱私

　　B.工作方式

　　C.工作成果

　　D.收入水平

　　E.個人習(xí)慣

　　正確答案:A、B、C

　　答案解析:尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

　　3、根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括( )。【多選題】

　　A.付款請求權(quán)

　　B.利益返還請求權(quán)

　　C.票據(jù)返還請求權(quán)

　　D.追索權(quán)

　　E.救濟(jì)權(quán)

　　正確答案:A、D

　　答案解析:票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

　　4、銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（ ）。【單選題】

　　A.剩余的期限按新調(diào)整的利率計息

　　B.按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息

　　C.定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動后的利率計息

　　D.剩余的期限按活期存款利率計息

　　正確答案:B

　　答案解析:選項B正確。若遇有利率調(diào)整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

　　5、下列選項中屬于無效合同的有( )。【多選題】

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的.合同

　　D.損害社會公共利益的合同

　　E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:無效合同的5種情形：

　　(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益；(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　6、在現(xiàn)實中，以下活期存款說法正確的是( )。【單選題】

　　A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。

　　B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。

　　C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　正確答案:C

　　答案解析:選項C說法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　7、商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

　　8、只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營活期存款。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:一般來說，只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營活期存款，在此基礎(chǔ)上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。

　　9、（ ）是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。【單選題】

　　A.風(fēng)險限額

　　B.授權(quán)限額

　　C.交易限額

　　D.止損限額

　　正確答案:C

　　答案解析:交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

　　10、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資( )或超過( )元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。【單選題】

　　A.5%；300萬

　　B.3%；500萬

　　C.5%；500萬

　　D.3%；300萬

　　正確答案:C

　　答案解析:對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

　　銀行招聘考試題庫 15

　　初級銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場約束1

　　1.【單選題】下列事項中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.風(fēng)險計量模型建模情況

　　B.基層員工培訓(xùn)情況

　　C.獨(dú)立董事的工作情況

　　D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

　　【答案】C

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內(nèi)的變動情況;董事會的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況;高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。

　　2.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.堅決不換崗位

　　B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

　　C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

　　D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

　　【答案】B

　　【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

　　3.【單選題】下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.逃避監(jiān)管

　　B.守法合規(guī)

　　C.勤勉盡職

　　D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　　【答案】A

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。

　　4.【多選題】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.利用本職為親人謀取利益

　　B.兼職影響本職工作

　　C.兼職不獲取報酬

　　D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

　　E.利用兼職為本人謀取利益

　　【答案】DE

　　【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　5.【多選題】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

　　B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記

　　D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

　　E.不得為身份不明的'客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

　　【答案】ABCE

　　【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：

　　①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記;

　　②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記;

　　③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

　　6.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.交流客戶信息

　　B.交流未公開的財務(wù)情況

　　C.交流先進(jìn)經(jīng)驗

　　D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

　　【答案】C

　　【解析】本題考查交流合作規(guī)定的內(nèi)容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

　　7.【單選題】下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

　　B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。

　　C.對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實守信原則

　　D.將客戶信息告知第三人

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

　　8.【單選題】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

　　B.了解客戶的風(fēng)險承受能力

　　C.大額取款要求客戶提供身份證件

　　D.了解客戶的財務(wù)狀況

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

　　9.【單選題】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.因產(chǎn)品設(shè)計差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

　　B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

　　C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩

　　D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運(yùn)用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

　　10.【單選題】陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮�在銀行披露自己的兼職身份

　　B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

　　C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

　　D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

　　銀行招聘考試題庫 16

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案5

　　單項選擇題

　　第31題 監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的(　　)進(jìn)行的，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。

　　A.股東大會

　　B.董事、高級管理人員

　　C.風(fēng)險管理委員會

　　D.監(jiān)事會

　　正確答案:B解析： 銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。

　　第32題 在我國.最重要的企業(yè)法人形式為(　　)。

　　A.機(jī)關(guān)

　　B.事業(yè)單位

　　C.公司

　　D.社會團(tuán)體

　　正確答案:C解析： 在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。

　　第33題 以下對監(jiān)管資本描述正確的是(　　)。

　　A.它也稱為風(fēng)險資本

　　B.它是防止銀行倒閉的最后防線

　　C.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

　　D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的'銀行必須持有的資本量

　　正確答案:D解析： 銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會計資本;防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本.也稱為風(fēng)險資本;監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

　　第34題 廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式是(　　)。

　　A.光票托收

　　B.跟單托收

　　C.出口托收

　　D.進(jìn)口托收

　　正確答案:A解析： 光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

　　第35題 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(　　)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)。促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。”

　　A.專業(yè)能力和道德水平

　　B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

　　C.職業(yè)道德和信用水平

　　D.專業(yè)素質(zhì)和知識水平

　　正確答案:B解析： 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù).促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展.

　　第36題 關(guān)于《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定，下列說法不正確的是(　　)。

　　A.經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的

　　B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).可以以明示方式給對方折扣

　　C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).不可以以明示方式給對方折扣

　　D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).可以給中間人傭金

　　正確答案:C解析： 《反不正當(dāng)競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處;對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的以受賄論處。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬;接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬。

　　第37題 法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了(　　)規(guī)定。

　　A.反洗錢

　　B.協(xié)助執(zhí)行

　　C.內(nèi)幕交易

　　D.監(jiān)管規(guī)避

　　正確答案:B解析： 銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　第38題 下列貸款中，貸款期限上限最低的是(　　)。

　　A.國家助學(xué)貸款

　　B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　　C.二手車消費(fèi)貸款

　　D.自用車消費(fèi)貸款

　　正確答案:C解析： 國家助學(xué)貸款上限為10年;一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年;二手車或商用車消費(fèi)貸款上限為3年：自用車消費(fèi)貸款上限為5年。

　　第39題 看漲期權(quán)買方的最大損失為(　　)。

　　A.零

　　B.期權(quán)費(fèi)

　　C.無窮大

　　D.以上都不對

　　正確答案:B解析： 對賣方來講，由于承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，得到一筆期權(quán)費(fèi)。有買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。當(dāng)標(biāo)的物漲價時.看漲期權(quán)方買人標(biāo)的物，收益為溢價減去期權(quán)費(fèi)。當(dāng)標(biāo)的物跌價時，看漲期權(quán)買方不履行買進(jìn)。這時損失最大化，為期權(quán)費(fèi)。

　　【專家點撥】期權(quán)是指在未來一定時期可以買賣的權(quán)利，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在未來一段時間內(nèi)或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。為取得這一權(quán)利，買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)。

　　第40題 在國際收支衡量指標(biāo)中，(　　)是國際收支中最主要的部分。

　　A.貿(mào)易收支

　　B.國外投資

　　C.勞務(wù)輸出

　　D.國外借款

　　正確答案:A解析： 在國際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。

　　銀行招聘考試題庫 17

　　銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》歷年真題精選

　　1、經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))( )的增長。【單選題】

　　A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

　　B.居民收入

　　C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

　　D.經(jīng)濟(jì)收入

　　正確答案:C

　　答案解析:選項C正確。經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。

　　2、定期存款和活期存款是按照（ ）劃分的。【單選題】

　　A.客戶類型不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款幣種不同

　　D.帳戶種類不同

　　正確答案:B

　　答案解析:選項B正確。定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

　　3、存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過（ ）存款賬戶辦理。【單選題】

　　A.一般

　　B.基本

　　C.臨時

　　D.專用

　　正確答案:B

　　答案解析:選項B正確。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。

　　4、下列關(guān)于匯票的說法中，正確的有（ ）。【多選題】

　　A.可以由銀行簽發(fā)

　　B.不可以由銀行簽發(fā)

　　C.可以由企業(yè)簽發(fā)

　　D.由出票人簽發(fā)

　　E.不可以由企業(yè)簽發(fā)

　　正確答案:A、C、D

　　答案解析:匯票可以由銀行、企業(yè)和出票人簽發(fā)。

　　5、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）。【單選題】

　　A.政策性銀行

　　B.商業(yè)銀行

　　C.農(nóng)村信用合作社

　　D.小額貸款公司

　　正確答案:D

　　答案解析:按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的`規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

　　6、下列哪些屬于個人貸款業(yè)務(wù)（ ）。【多選題】

　　A.個人住房貸款

　　B.個人消費(fèi)貸款

　　C.助學(xué)貸款

　　D.個人住房裝修貸款

　　E.個人經(jīng)營貸款

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:選項ABCDE正確。個人貸款分為：個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款(個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押 貸款等)、個人經(jīng)營貸款、個人信用卡透資。

　　7、銀行的流動性風(fēng)險體現(xiàn)在（ ）。【多選題】

　　A.市場流動性風(fēng)險

　　B.業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險

　　C.融資流動性風(fēng)險

　　D.客戶流動性風(fēng)險

　　E.員工流動性風(fēng)險

　　正確答案:A、C

　　答案解析:銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)的負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場流動性風(fēng)險和融資流動性風(fēng)險兩個方面。

　　8、以下關(guān)于同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的規(guī)定，錯誤的是（ ）。【單選題】

　　A.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償

　　B.順序相同的，按照財產(chǎn)等價清償

　　C.抵押權(quán)已登記的先于未登記的清償

　　D.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

　　正確答案:B

　　答案解析:同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償:（1）抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權(quán)比例清償;（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;（3）抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。

　　銀行招聘考試題庫 18

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題四

　　第51題

　　我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于( )起正式通過并實施。

　　A 2007年2月

　　B 2000年8月

　　C 2003年4月

　　D 1995年3月

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。

　　第52題

　　( )是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。

　　A 金融期權(quán)

　　B 期貨交易

　　C 期貨合約

　　D 金融期貨

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]此題考察期貨交易的概念。需要注意的是，期貨交易與遠(yuǎn)期交易是不同的，期貨交易是標(biāo)準(zhǔn)化的'遠(yuǎn)期交易。

　　第53題

　　下列選項中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)的是( )。

　　A 對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

　　B 對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締

　　C 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

　　D 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]中國人民銀行負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測，故C選項錯誤。A、B、D選項均為銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。

　　第54題

　　以下不能取得法人資格的是( )。

　　A 個體工商戶

　　B 在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司

　　C 機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體

　　D 有限責(zé)任公司

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營活動的形式，也是個體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經(jīng)營實體。

　　第55題

　　7年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進(jìn)行管理”。

　　A 現(xiàn)匯賬戶

　　B 外匯結(jié)算賬戶

　　C 資本項目賬戶

　　D 外匯儲蓄賬戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》對個人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。”

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