貸款自查報(bào)告【薦】
隨著個(gè)人素質(zhì)的提升，報(bào)告使用的次數(shù)愈發(fā)增長(zhǎng)，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。那么你真正懂得怎么寫好報(bào)告嗎？以下是小編為大家收集的貸款自查報(bào)告，希望能夠幫助到大家。
貸款自查報(bào)告1
xx銀監(jiān)分局：
根據(jù)《xx銀監(jiān)局關(guān)于銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（xx銀監(jiān)辦【xx】xx號(hào)）要求，xx行深入、細(xì)致地對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將排查情況匯報(bào)如下：
一、組織情況
對(duì)于此次排查工作，xx行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)組織召開專題會(huì)議，下發(fā)排查通知，提出工作要求。要求認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求，制定排查方案，明確排查范圍及標(biāo)準(zhǔn)，以100萬(wàn)元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點(diǎn)，以風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋為原則，以規(guī)范行為、防范案件、查找問(wèn)題、解決問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)，從查業(yè)務(wù)、查行為入手，認(rèn)真開展此次排查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭隱患，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。
二、排查情況
（一）貸款基本情況
截至20xx年末，xx行共有貸款xx戶xx筆，金額xx億元。其中五級(jí)類正常貸款xx戶xx筆，金額xx億元，五級(jí)類不良貸款xx戶xx筆，金額xx億元，不良占比xx%。逾期類貸款xx戶xx筆，金額xx億元。
（二）制度情況
一是梳理與完善各項(xiàng)制度，做到有章可循。近年來(lái)，xx行制定出臺(tái)了《xx銀行信貸管理基本制度》，對(duì)信貸業(yè)務(wù)操作管理、
信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸人員管理等作了明確規(guī)定，規(guī)范信貸行為。嚴(yán)格執(zhí)行 “三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)，制定下發(fā)了《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《個(gè)人貸款管理辦法》等相關(guān)配套制度。重新設(shè)置了專用合同文本，對(duì)資金合法用途、借款人承諾事項(xiàng)、發(fā)放的條件、支付的方式和違約責(zé)任等進(jìn)行了明確規(guī)定。
二是明確審批職責(zé)，嚴(yán)格審批流程。xx行制定了《信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法》，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)審批管理流程，分級(jí)、分權(quán)限進(jìn)行審批與管理，實(shí)現(xiàn)相互制約和配合。
三是嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，確保資產(chǎn)質(zhì)量。貸前調(diào)查，要求雙人嚴(yán)格按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定對(duì)借款人及擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、信譽(yù)情況、還款能力以及抵質(zhì)押品等進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查、核實(shí)，充分識(shí)別客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在貸中，對(duì)貸款報(bào)審資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行認(rèn)真審查，保證報(bào)審資料及合同的合法合規(guī)性，貸款合同實(shí)行雙人面簽制度。貸款發(fā)放后，要求借款企業(yè)按時(shí)更新報(bào)送報(bào)表資料，并要求信貸人員定期不定期對(duì)貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及貸款用途進(jìn)行跟蹤調(diào)查與檢查，同時(shí)對(duì)擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、重大變化情況及抵質(zhì)押品的存放與管理情況進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)不嚴(yán)格依合同執(zhí)行的、或發(fā)生其他風(fēng)險(xiǎn)信息的貸款，立即予以制止或提前收回，確保我行的合法權(quán)益及資產(chǎn)不受損失。
四是嚴(yán)格執(zhí)行貸款檔案管理。xx行信貸檔案專人負(fù)責(zé)、專人管理，所有貸款均建立了完整的信貸檔案，并確保信貸資料完整、準(zhǔn)確、連續(xù)。
通過(guò)對(duì)貸款管理情況進(jìn)行排查，xx行在日常貸款管理中能按規(guī)定執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)、違紀(jì)發(fā)放貸款現(xiàn)象。
（三）不良貸款排查情況
為確保此次風(fēng)險(xiǎn)排查效果，xx行對(duì)所有不良貸款相關(guān)檔案資料全部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，力爭(zhēng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隱患，找出化解對(duì)策，為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至xx年末，xx行共有逾期貸款xx戶xx筆，金額xx億元。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，逐戶研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，制定具體工作措施，積極進(jìn)行清收和化解。同時(shí)，督促信貸員加大對(duì)到期貸款與不良貸款催收，維護(hù)我行債權(quán)，并保證貸款的訴訟時(shí)效。
通過(guò)對(duì)上述貸款資料的重新審查、分析，xx行不良貸款審批、進(jìn)帳流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（四）對(duì)信貸人員履職行為進(jìn)行排查
此次共對(duì)xx行xx名信貸人員盡職履職行為進(jìn)行了排查，防止由于信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負(fù)責(zé)人座談交流，了解信貸人員日常工作表現(xiàn)是否勤勉盡職。二是與信貸人員座談，了解其基本情況和思想動(dòng)態(tài)，使信貸人員明白什么能做，什么不能做，做到自覺(jué)規(guī)范從業(yè)行為，遵守職業(yè)道德，防范從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。三是通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查看，了解信貸人員操作流程是否合規(guī)。四是做到負(fù)責(zé)人“了解你的.員工”，使員工牢記禁止性規(guī)定，堅(jiān)守道德底線，不觸犯法律，廉潔、合規(guī)從業(yè)，努力創(chuàng)造合規(guī)工作氛圍。
通過(guò)排查，未發(fā)現(xiàn)有內(nèi)部員工內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。
三、排查結(jié)果
經(jīng)排查，一是xx行貸款發(fā)放嚴(yán)格按照制度流程辦理，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。二是對(duì)將到期的貸款提前向借款人進(jìn)行還款提示；對(duì)逾期貸款及時(shí)下發(fā)催收通知，確保每筆貸款的時(shí)效連續(xù)。三是xx行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全，借款人及擔(dān)保人提供的資料全部合法有效，貸款發(fā)放流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違紀(jì)發(fā)放貸款現(xiàn)象。四是能嚴(yán)格按照xx行客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警管理辦法及xx行不良資產(chǎn)管理內(nèi)控制度進(jìn)行貸款管理，對(duì)不良貸款逐戶研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降至最低，逐步化解信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。
xx銀行
xx年xx月xx日
貸款自查報(bào)告2
根據(jù)白人銀發(fā)[20xx]81號(hào)及[20xx]76號(hào)文件關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行開展20xx年度金融業(yè)機(jī)構(gòu)的通知，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
一、注冊(cè)資本及運(yùn)營(yíng)情況。
我公司注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款；公司年度內(nèi)無(wú)重大事項(xiàng)變更和融入資金情況。
二、貸款經(jīng)營(yíng)情況。
我公司自20xx年8月份開業(yè)以來(lái)，截止20xx年5月底，先后累計(jì)發(fā)放貸款1996萬(wàn)元，其中三農(nóng)貸款931萬(wàn)元，中小企業(yè)貸款1065萬(wàn)元。累計(jì)貸款余額879.55萬(wàn)元。
三、利率發(fā)放情況。
我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。
四、財(cái)務(wù)管理情況。
我公司制定規(guī)范可行的財(cái)務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營(yíng)，規(guī)范管理。
五、貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查。
1、貸款對(duì)象。我公司始終堅(jiān)持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)為己任，以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心，把廣大農(nóng)戶、中小企業(yè)作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無(wú)人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無(wú)超合同放款現(xiàn)象。
4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
六、人員和內(nèi)部管理情況。
我公司下設(shè)有業(yè)務(wù)部、審查部、財(cái)務(wù)部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務(wù)部2人，財(cái)務(wù)部2人。
公司由總經(jīng)理具體運(yùn)行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對(duì)貸款程序進(jìn)行了嚴(yán)格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。
公司享有銀行賬戶一個(gè)。開戶行：中國(guó)建設(shè)銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責(zé)任公司。
七、工作開展過(guò)程中存在的問(wèn)題和困難
1、信息來(lái)源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗(yàn)缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無(wú)法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過(guò)征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的難度增加。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高（一般為基準(zhǔn)利率的4倍），但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對(duì)象多為信用等級(jí)較低、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對(duì)不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒(méi)有保障。由于小額貸款公司的資金來(lái)源被限定在股東繳納的資本金，面對(duì)旺盛的市場(chǎng)需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過(guò)其注冊(cè)資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無(wú)米之炊”的尷尬境地。
4、融資問(wèn)題。從當(dāng)前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的`融資還是比較謹(jǐn)慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來(lái)源途徑單一。但無(wú)論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實(shí)的籌資難題。
八、對(duì)小額貸款公司改善經(jīng)營(yíng)的建議
1、擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡(jiǎn)化手續(xù)，降低費(fèi)用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓勵(lì)使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的應(yīng)收賬款、倉(cāng)單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國(guó)金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國(guó)國(guó)情，切合市場(chǎng)實(shí)際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機(jī)構(gòu)范疇，對(duì)規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。
3、對(duì)小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿足市場(chǎng)需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會(huì)存款，貸款資金來(lái)源只有公司注冊(cè)資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊(cè)資本，公司很快將陷入“無(wú)錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會(huì)本著合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請(qǐng)指正。
貸款自查報(bào)告3
近年來(lái)，消費(fèi)貸款行業(yè)發(fā)展迅猛，不僅各大銀行紛紛推出了消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，也有許多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)涉足此領(lǐng)域。消費(fèi)貸款以其方便快捷的申請(qǐng)流程和較為靈活的還款方式，吸引了越來(lái)越多的年輕人群體。
然而，在消費(fèi)貸款的火爆背后，也存在著一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)。一些不規(guī)范的'消費(fèi)貸款行為不僅給消費(fèi)者造成負(fù)擔(dān)，也容易導(dǎo)致行業(yè)亂象。為了促進(jìn)消費(fèi)貸款市場(chǎng)健康有序的發(fā)展，各方必須加強(qiáng)管理和自查。在此，本人主要從消費(fèi)貸款公司自查方面開展報(bào)告。
一、自查目錄
（一）公司資質(zhì)情況
（二）風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制
（三）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施
（四）信息安全保障
（五）公司社會(huì)責(zé)任履行
二、自查結(jié)果
（一）公司資質(zhì)情況
我公司作為一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，已取得了規(guī)范的經(jīng)營(yíng)許可證和資質(zhì)證書，并獲得了相關(guān)監(jiān)管部門的備案。同時(shí)，公司也定期公開自身營(yíng)運(yùn)狀況和財(cái)務(wù)狀況，接受各方監(jiān)管和社會(huì)評(píng)估。我們嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法規(guī)和規(guī)范，保證公司經(jīng)營(yíng)的合法性和規(guī)范性。
（二）風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制
消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較大，我們公司開展消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除了審核客戶信用信息和還款能力情況，還制定了一系列嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，審慎地進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)。我們?cè)O(shè)立了專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸款審批、還款跟進(jìn)等環(huán)節(jié)，都設(shè)立了專人負(fù)責(zé)，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在有效范圍內(nèi)。
（三）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施
我們公司非常重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，為了盡量避免以及及時(shí)處理各類風(fēng)險(xiǎn)事件，建立了24小時(shí)客服中心，為顧客提供多種渠道的服務(wù)，保障顧客權(quán)益。我們?yōu)榭蛻籼峁┒喾N還款方式，滿足客戶需求，讓消費(fèi)者享受用錢方便、還錢舒心的消費(fèi)貸款服務(wù)。同時(shí)，我們?cè)O(shè)立了全國(guó)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，迅速響應(yīng)不同地區(qū)顧客的服務(wù)需求。
（四）信息安全保障
我們公司注重隱私保護(hù)，采用先進(jìn)的信息技術(shù)和數(shù)據(jù)加密技術(shù)，保護(hù)客戶個(gè)人信息的安全，防止出現(xiàn)各類信息泄露事件。我們也充分利用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，對(duì)客戶貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行安全可靠的存儲(chǔ)和加密處理，確保客戶信息不會(huì)被非法獲取和竊取。
（五）公司社會(huì)責(zé)任履行
我們公司積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，致力于為促進(jìn)社會(huì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。我們公司多次參與各類公益活動(dòng)和社會(huì)公共服務(wù)，例如志愿者服務(wù)、幫扶貧困人士、幫助青少年等等，通過(guò)多種途徑體現(xiàn)價(jià)值觀，促進(jìn)企業(yè)與社會(huì)之間的互動(dòng)和互動(dòng)的良性循環(huán)。
三、總結(jié)
通過(guò)本次自我檢查，公司進(jìn)一步明確了自身在消費(fèi)貸款領(lǐng)域中所存在的問(wèn)題和不足，百尺竿頭更進(jìn)一步，將進(jìn)一步改正、完善各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，不斷提高服務(wù)品質(zhì)，為消費(fèi)者提供更加優(yōu)質(zhì)，更加安全，更加有保障的消費(fèi)貸款服務(wù)。同時(shí)也期待其他各類消費(fèi)貸款服務(wù)商積極投入到自查和整改中，共同促進(jìn)消費(fèi)貸款市場(chǎng)的健康發(fā)展。
貸款自查報(bào)告4
根據(jù)省林業(yè)廳《關(guān)于開展20xx年度林業(yè)貼息貸款及貼息資金檢查工作的通知》要求，我局組織人員對(duì)烏蘭、德令哈市年度林業(yè)貼息貸款及貼息資金進(jìn)行了認(rèn)真檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果總結(jié)如下：
一、年度林業(yè)貼息貸款及貼息資金基本情況
年全州林業(yè)貼息貸款xxx萬(wàn)元，用于實(shí)施藏鐵路西格二線厚日—連湖段鐵路沿線綠化建設(shè)項(xiàng)目造林xxx畝及烏蘭縣枸杞苗木繁育項(xiàng)目育苗50畝，貸款建設(shè)項(xiàng)目總投資為xxx萬(wàn)元，貸款期限為一年，應(yīng)貼息年限分別為一年及九個(gè)月。現(xiàn)收到中央財(cái)政貼息及省級(jí)財(cái)政貼息xxx萬(wàn)元，貼息資金全部到位。
二、林業(yè)貸款項(xiàng)目財(cái)政貼息資金申報(bào)審核情況
各地貼息資金申報(bào)審核嚴(yán)格執(zhí)行了《林業(yè)貸款中央財(cái)政貼息資金管理辦法》和《省林業(yè)貸款財(cái)政貼息資金管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定要求。按要求留存了相關(guān)檔案資料，具體貼息項(xiàng)目貸款主體資格、項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、貸款用途符合貼息辦法規(guī)定，貼息期限核定準(zhǔn)確。申報(bào)工作做到了專人管理，申報(bào)程序規(guī)范有序，貸款用途符合貼息辦法的相關(guān)規(guī)定。
三、林業(yè)貼息貸款項(xiàng)目實(shí)施情況
貼息貸款項(xiàng)目實(shí)施中，建立了相關(guān)項(xiàng)目檢查驗(yàn)收制度，成立了由局長(zhǎng)任組長(zhǎng)、各科室單位相關(guān)負(fù)責(zé)人及專業(yè)技術(shù)人員為成員的項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組，并對(duì)苗木的調(diào)運(yùn)、栽植等進(jìn)行責(zé)任到人，并派出技術(shù)人員分片包段進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和指導(dǎo)，保證了工程質(zhì)量。
四、林業(yè)貸款及貼息資金的使用情況
貼息資金全額到位，資金合理的投入到林業(yè)貼息貸款項(xiàng)目建設(shè)任務(wù)中，在資金使用過(guò)程中，嚴(yán)格加強(qiáng)項(xiàng)目資金管理，建立了資金使用約束機(jī)制和各項(xiàng)資金的內(nèi)部審計(jì)制度，實(shí)行財(cái)務(wù)單獨(dú)核算，進(jìn)行定期抽查，對(duì)資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督、審核。
五、存在的主要問(wèn)題和不足
項(xiàng)目時(shí)限性強(qiáng)，建設(shè)期限較短，在項(xiàng)目施工中，林業(yè)貼息貸款金額小，不足以滿足項(xiàng)目資金需求，因此項(xiàng)目資金主要由貸款支持，而實(shí)施單位實(shí)際支付銀行利息偏高，收到中央及省級(jí)財(cái)政貼息較少。
六、取得的效益
貼息貸款項(xiàng)目的實(shí)施不僅提高了藏鐵路沿線植被覆蓋率，減緩了土地沙化速度，而且通過(guò)綠化造林，帶動(dòng)了周邊農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，項(xiàng)目的實(shí)施可使周圍共3鎮(zhèn)和2個(gè)村的'5000戶農(nóng)民收益。據(jù)初步計(jì)算，貼息貸款項(xiàng)目實(shí)施后，項(xiàng)目區(qū)農(nóng)牧民的人均年收入將由現(xiàn)在的xxx元提高到xxx元左右。同時(shí)，生態(tài)環(huán)境的改善，進(jìn)一步增加民族團(tuán)結(jié)，改善投資環(huán)境，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。
貸款自查報(bào)告5
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、各位專家：
我們這次擺出“消費(fèi)貸款自查報(bào)告”這一主題，主要是為了闡明目前我國(guó)消費(fèi)貸款市場(chǎng)面臨的問(wèn)題以及存在的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步引起社會(huì)關(guān)注，并在政府和銀行的監(jiān)管和引導(dǎo)下，積極探索和推進(jìn)消費(fèi)貸款市場(chǎng)的合規(guī)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)信貸借款和風(fēng)控的平衡。
一、消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀
近年來(lái)，消費(fèi)貸款在我國(guó)得到了快速的發(fā)展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，推動(dòng)了消費(fèi)貸款的普及和便利度。在消費(fèi)貸款市場(chǎng)興起的背景下，越來(lái)越多的年輕人和中產(chǎn)階級(jí)在借貸渠道方面越來(lái)越追求效率和方便，使得消費(fèi)貸款不斷積累市場(chǎng)份額。
據(jù)銀行監(jiān)管部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至20xx年，全國(guó)各類消費(fèi)貸款余額高達(dá)14.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.98%。以個(gè)人消費(fèi)指數(shù)月度平均值來(lái)估算，20xx年我國(guó)整體消費(fèi)貸款存量占居民消費(fèi)總支出比例為8.60%，略高于20xx年的8.23%水平。可見，消費(fèi)貸款市場(chǎng)近年來(lái)呈現(xiàn)出逐年擴(kuò)大的趨勢(shì)，消費(fèi)貸款借款行為已經(jīng)成為眾多白領(lǐng)、中產(chǎn)家庭消費(fèi)方式的一種選擇。
二、消費(fèi)貸款面臨的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)
隨著消費(fèi)貸款市場(chǎng)的`不斷擴(kuò)大，也暴露出了一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，主要包括以下幾方面：
1、風(fēng)險(xiǎn)管理不到位
由于消費(fèi)貸款的性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)管理是其發(fā)展的關(guān)鍵。然而，一些消費(fèi)貸款機(jī)構(gòu)注重貸款的批發(fā)量而忽視了客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征，風(fēng)控措施不到位，惡意逾期率居高不下，損失經(jīng)常超出了預(yù)估值。同時(shí)，消費(fèi)貸款市場(chǎng)的監(jiān)管也存在漏洞和滯后。
2、利率過(guò)高
消費(fèi)貸款的利率，特別是一些線上平臺(tái)的利率，遠(yuǎn)高于銀行貸款，有時(shí)甚至高于犯罪團(tuán)伙敲詐勒索的“黑借貸”。高利率往往意味著更大的利潤(rùn)，但同時(shí)也意味著借款人需要付出更多的成本，并增加了風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)擔(dān)。
3、面臨的道德壓力
在過(guò)渡到現(xiàn)金再到數(shù)字時(shí)代，消費(fèi)貸款借款市場(chǎng)堅(jiān)持著在“信用”為主導(dǎo)的依賴體系中。但是在一些非正規(guī)渠道的貸款借款中，也存在道德上的訴求矛盾，例如：借款人欺詐、虛假宣傳、泄露隱私等行為。
三、如何實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款市場(chǎng)合規(guī)發(fā)展
消費(fèi)信貸的貸款本質(zhì)是為了更好的滿足消費(fèi)者的需求，但在這個(gè)過(guò)程中必須充分考慮風(fēng)險(xiǎn)、道德、合規(guī)等重要因素，強(qiáng)化風(fēng)控措施，對(duì)審核貸款的申請(qǐng)要嚴(yán)把關(guān)口。此外，還需要通過(guò)以下方面推進(jìn)消費(fèi)貸款市場(chǎng)的合規(guī)發(fā)展：
1、制定更嚴(yán)格的監(jiān)管辦法
由于消費(fèi)貸款市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模大但監(jiān)管不完善，缺失宏觀統(tǒng)籌的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，各監(jiān)管部門的監(jiān)管力度不均衡等原因，加重實(shí)施難度及拖延審批時(shí)間，導(dǎo)致市場(chǎng)亂象重重。因此，政府和監(jiān)管部門需要聯(lián)合起來(lái)，以監(jiān)管為重點(diǎn)，制定更加嚴(yán)格的審核流程和法律法規(guī)，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管，規(guī)范消費(fèi)貸款市場(chǎng)的運(yùn)作，督促消費(fèi)貸款機(jī)構(gòu)履行法定職責(zé)和義務(wù)。
2、提高市場(chǎng)參與者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
針對(duì)消費(fèi)貸款市場(chǎng)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，政府和監(jiān)管部門需要積極向市場(chǎng)參與者傳達(dá)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，要提升借款人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)信貸產(chǎn)品和人財(cái)物安全的保護(hù)意識(shí)。對(duì)于貸款機(jī)構(gòu)和平臺(tái)來(lái)說(shuō)，要加強(qiáng)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，嚴(yán)格審核貸款的申請(qǐng)。
3、合規(guī)經(jīng)營(yíng)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)相結(jié)合
消費(fèi)貸款市場(chǎng)不僅需要滿足消費(fèi)者的消費(fèi)需求，同時(shí)要保證信貸體系的穩(wěn)定性和長(zhǎng)期發(fā)展。因此，消費(fèi)貸款機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的同時(shí)，無(wú)論在業(yè)務(wù)內(nèi)容、模式、產(chǎn)品和規(guī)模，都要快速提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，逐步實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款市場(chǎng)的合規(guī)化和可持續(xù)發(fā)展。
結(jié)束語(yǔ)
隨著我國(guó)消費(fèi)貸款市場(chǎng)的不斷發(fā)展，消費(fèi)借貸行為已經(jīng)成為眾多白領(lǐng)主流消費(fèi)方式之一。然而，消費(fèi)貸款市場(chǎng)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，如何實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款市場(chǎng)合規(guī)發(fā)展，應(yīng)該引起我們重視。政府、監(jiān)管部門、各消費(fèi)貸款機(jī)構(gòu)，應(yīng)該共同推進(jìn)消費(fèi)貸款市場(chǎng)的合規(guī)發(fā)展，共同維護(hù)良好的市場(chǎng)生態(tài)，為廣大消費(fèi)者提供更加便捷和安全的貸款服務(wù)。
貸款自查報(bào)告6
一、貸款概況說(shuō)明
我社截至20xx年XX月XX日，表內(nèi)留有余額的抵押貸款共計(jì)XX筆，金額合計(jì)XX萬(wàn)元整。
以上兩筆貸款情況如下：
1、XXX，貸款時(shí)間20xx年X月X日到20xx年X月X日，用途生意，抵押物：xx房權(quán)證，xx私第XXXX號(hào)。
2、XX，貸款時(shí)間20xx年XX月XX日到20xx年XX月XX日，用途為經(jīng)營(yíng)，抵押物：土地使用權(quán)，x國(guó)土資字第XX號(hào)。
二、貸款真實(shí)性、合規(guī)性、合法性：
根據(jù)文件要求，我社對(duì)抵押貸款進(jìn)行逐筆檢查，情況如下：
1、以上兩筆貸款均為應(yīng)借款人本申請(qǐng)，通過(guò)本社審貸小組簽字同意，報(bào)縣聯(lián)社主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字同意，并到相關(guān)部門登記領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證后辦理。
2、以上兩筆貸款抵押物分別為居民自用樓房及xx縣政府出售土地，房屋有房產(chǎn)手續(xù)并經(jīng)房管局取得他項(xiàng)權(quán)證，土地有相關(guān)部門簽署的建設(shè)用地批準(zhǔn)書等并經(jīng)國(guó)土資源部取得他項(xiàng)權(quán)證書，權(quán)屬清楚，抵押物真實(shí)。
3、XX戶抵押物通過(guò)xxxx東迅房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)咨詢有限公司評(píng)估(房地產(chǎn)咨詢報(bào)告編號(hào)：XX房咨字[20xx]【XX】第019號(hào)）。XX戶抵押物通過(guò)xx現(xiàn)有土地價(jià)格估算。
4、以上兩筆貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，兩筆貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項(xiàng)權(quán)證書抵押存續(xù)期限范圍內(nèi)。
5、到20xx年XX月XX日止抵押物均未有被挪用、處臵等情況。
6、其他情況說(shuō)明，XX戶借款合同借款期限為：20xx年11月XX日至20xx年XX月XX日，簽定日期為20xx年XX月XX日。實(shí)際貸款發(fā)放日期為20xx年XX月XX日，借據(jù)日期為20xx年12月XX日至20xx年XX月XX日。
我社按照文件要求，對(duì)轄區(qū)內(nèi)抵押貸款進(jìn)行了逐筆核查，未發(fā)現(xiàn)有工作人員違規(guī)進(jìn)行虛假抵押，逆程序放款等情況。
今后的工作中，將進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)和思想道德素質(zhì)修養(yǎng)，改進(jìn)不足、引以為戒，樹立起正確的'工作態(tài)度及責(zé)任心，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關(guān)口，加大監(jiān)督及獎(jiǎng)懲力度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法行為絕不姑息，堅(jiān)決確保我社資產(chǎn)安全。
貸款自查報(bào)告7
不良貸款、txt人生重要的不是所站的位置，而是所朝的方向。不要用自己的需求去衡量別人的給予，否則永遠(yuǎn)是抱怨。隨著農(nóng)村信用社清收盤活不良貸款的不斷深入，清收盤活難度不斷加大，困難不斷增多，不良貸款余額占比下降緩慢，制約了信貸資金的高效使用，限制了農(nóng)村信用社的支持力度和發(fā)展。為使信貸資金正常循環(huán)，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，就必須認(rèn)真分析不良貸款形成的原因，找到“癥狀”所在，針對(duì)清收盤活難點(diǎn)，尋找化解良法，除去侵蝕在農(nóng)村信用社肌體上的不良病源，使農(nóng)村信用社健康發(fā)展，為支持新農(nóng)村建設(shè)提供金融支持，共創(chuàng)誠(chéng)信文明的和諧社會(huì)。
一、不良貸款形成的原因
根據(jù)對(duì)合行某支行近三年不良貸款的分析和比照，究其原因，不良貸款形成的原因大致有內(nèi)、外兩個(gè)方面：
（一）內(nèi)部原因：
1、歷史遺留因素：一部分是信用社與農(nóng)行脫鉤后，大部分政策性貸款，如：政府指令性貸款、本由財(cái)政負(fù)擔(dān)的資金等由信用社來(lái)承擔(dān)形成的不良貸款；另一部分是農(nóng)村基金會(huì)并入時(shí)，吸納了很大一部分不良貸款；還有一部分是城市信用社并入時(shí)導(dǎo)致不良貸款的增加。
2、信貸管理因素：一是以前信用社風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，目前大量不良貸款的產(chǎn)生和金融維權(quán)難皆是幾年前管理不到位，貸款審批制度和“三查”制度沒(méi)有落到實(shí)處的集中暴露；二是信貸約束機(jī)制不健全，管理不規(guī)范，個(gè)別信貸人員素質(zhì)低下，違規(guī)放貸形成不良貸款；三是信用社在化解不良貸款時(shí)，不注重法律維權(quán)，未能與司法部門配合好。四是信貸管理人員素質(zhì)不高，不能深度了解到深度風(fēng)險(xiǎn)，只停留在表面的形式上。
（二）外部原因
1、社會(huì)環(huán)境因素：一是社會(huì)信用制度薄弱造成貸戶信用觀念談薄，甚至惡意拖欠貸款、逃廢信用社債務(wù)；二是體制變革、吊銷執(zhí)照等因素造成企業(yè)無(wú)法償貸造成不良貸款的產(chǎn)生。
2、政策性因素：一方面政府部門承擔(dān)著承辦公用事業(yè)的責(zé)任。由于財(cái)政收入少，需要資金時(shí)，政府部門沒(méi)有借款資格，政府部門采取了以干部個(gè)人名義借款，政府部門使用的現(xiàn)象，但貸政府部門無(wú)力償還，形成不良貸款；另一方面政府干預(yù)貸款，政府為完成即定的任務(wù)和目標(biāo)，如：發(fā)展多少家民營(yíng)企業(yè)、經(jīng)濟(jì)園區(qū)等，干預(yù)信用社信貸資金投放，使信用社發(fā)放了一些不合規(guī)貸款，導(dǎo)致不良貸款的產(chǎn)生。
二、不良貸款的清收措施
通過(guò)分析，既然不良貸款形成的原因是多方面的，所以在探述解決問(wèn)題的方法上不能搞一刀切，應(yīng)多措并舉，有的放矢，對(duì)癥下藥，根除“病源”，促使信用社穩(wěn)健發(fā)展，我認(rèn)為，盤活不良貸款應(yīng)采取以下對(duì)策：
（一）加大對(duì)債務(wù)人清收債務(wù)的力度。不良資產(chǎn)的形成，債務(wù)人是直接制造者。如何調(diào)動(dòng)債務(wù)人履行債務(wù)的積極性，是化解不良貸款資產(chǎn)關(guān)鍵。債務(wù)人不履行債務(wù)，客觀原因是確
實(shí)沒(méi)有能力履行債務(wù)。主觀原因是有能力，但無(wú)履行債務(wù)的意愿。信用社應(yīng)區(qū)別對(duì)待，多方舉策，調(diào)動(dòng)其還款積極性。對(duì)第一種原因，分析其現(xiàn)狀，如是其產(chǎn)品有市場(chǎng)、有競(jìng)爭(zhēng)力，因經(jīng)營(yíng)周期等原因，暫時(shí)陷入困境，可以注入資金幫助其渡對(duì)難關(guān)，恢復(fù)還款能力。如脫困無(wú)望，可用其抵（質(zhì)）押物作為第二還款來(lái)源歸還貸款。對(duì)第二種原因，加大社會(huì)誠(chéng)信教育，消除其逃債心理，達(dá)到誠(chéng)信、互惠的信貸關(guān)系，如果還不能按時(shí)償還債務(wù)，可利用社會(huì)對(duì)其施加大壓力，讓其受道德約束。一是可采取“黑名單”制，讓不守信者在“黑名榜”上有名，在電視媒體上有聲。二是，實(shí)行“關(guān)聯(lián)法”，農(nóng)村信用不僅對(duì)不守信者禁止貸款，還要限制與其有關(guān)聯(lián)的家人及親戚的信貸支持，讓他們因不守信而得不到信貸支持，從而強(qiáng)烈責(zé)他。三是，加大法律訴訟力度，用法律武器震懾不守誠(chéng)信者。主要是收集其經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)產(chǎn)分布情況及相關(guān)證據(jù)，保證訴訟一筆，勝訴一筆，并且增大可執(zhí)行的系數(shù)。
（二）爭(zhēng)取政府及社會(huì)力量幫助清收盤活。不良資產(chǎn)形成與社會(huì)信用環(huán)境惡劣息息相關(guān)，良好的誠(chéng)信環(huán)境是化解不良貸款的'基礎(chǔ)。維護(hù)良好誠(chéng)信環(huán)境，要政府和社會(huì)各方的共同努力，確保一方金融平安是地方政府與金融機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)和任務(wù)。
信用社要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣吧鐣?huì)力量聯(lián)手，運(yùn)用市場(chǎng)處罰和政府約束職能，打擊逃廢債行為，共建誠(chéng)信社會(huì)。一是營(yíng)造政府講誠(chéng)信的氛圍，讓其成為社會(huì)誠(chéng)信的倡導(dǎo)者。二是信用社聯(lián)系政府使其引導(dǎo)工商、稅務(wù)、國(guó)土、司法等部門積極配合信用社化解不良貸款，積極落實(shí)化解不良貸款各種優(yōu)惠政策，解決信用社贏官司輸錢及執(zhí)行不力的老問(wèn)題。三是政府動(dòng)用行政手段，實(shí)行市場(chǎng)進(jìn)入與退出機(jī)制，制裁債務(wù)人惡意逃廢債。對(duì)不守信者實(shí)行市場(chǎng)退出處罰，呆銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，限期歸還信用社債務(wù)。四是建立社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，用公開招標(biāo)、競(jìng)賣的方式調(diào)動(dòng)社會(huì)力量的積極性，降低清收費(fèi)用。充分發(fā)揮信用社職工清收盤活的積極性和能動(dòng)性。
（三）調(diào)動(dòng)信用社職工化解不良貸款的積極性。信用社職工是化解不良貸款“主角”，調(diào)動(dòng)其積極性，是化解不良貸產(chǎn)的動(dòng)力。
1、提高業(yè)務(wù)員工操作技能的積極性。部分不良貸款是因信用社職工操作不當(dāng)造成，因此應(yīng)提高其業(yè)務(wù)操作技能。提高操作技能應(yīng)分為單位組織培訓(xùn)與建立執(zhí)行制度相結(jié)合。一是單位結(jié)合實(shí)際，定期或不定期組織內(nèi)部職工，對(duì)新政策、新業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)；及時(shí)通報(bào)新情況、新經(jīng)驗(yàn)、新教訓(xùn)。如接收抵債資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)讓經(jīng)辦人及時(shí)了解市場(chǎng)行情，明確處置難易程度。二是建立執(zhí)行制度，將執(zhí)行內(nèi)容作為考核的一個(gè)“軟指標(biāo)”進(jìn)行量化與細(xì)化，完善其操作技能，解決因操作風(fēng)險(xiǎn)造成新不良貸款的問(wèn)題。主要內(nèi)容是以政策、制度、法規(guī)的執(zhí)行能力為軟指標(biāo)，進(jìn)行日常考核。
2、建立有效的約束、監(jiān)督機(jī)制，完善獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。一是健全嚴(yán)格的約束機(jī)制，規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。合理授權(quán)、授信，明確農(nóng)村信社貸款審查人與審批人的具體權(quán)利和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，對(duì)違規(guī)操作、違章放貸造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的人實(shí)行嚴(yán)格的責(zé)任追究制。社內(nèi)設(shè)置監(jiān)督崗，明確職責(zé)（按一定比例劃分貸款責(zé)任），讓各崗位相互監(jiān)督，相互制約，民主管理。二是健全化解不良資產(chǎn)激勵(lì)機(jī)制，利順效益與風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)力與壓力間的相互關(guān)系。不僅要實(shí)行經(jīng)營(yíng)效益、資產(chǎn)質(zhì)量同工資總額掛鉤的質(zhì)量效益工資制，而且要制定專門的不良貸款清收獎(jiǎng)勵(lì)政策，對(duì)那些在清收工作中取得突出成績(jī)的人員，敢于在物質(zhì)上給予重獎(jiǎng)，在待遇上打破常規(guī)。
（四）嚴(yán)格把好新增貸款發(fā)放關(guān)，認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度。一是把好貸款審批關(guān)，正確選擇貸款投向是新增貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，要充分發(fā)揮民主，發(fā)揮貸審會(huì)職能，嚴(yán)格審貸分離制度。二是切實(shí)落實(shí)信貸“三查”制度是信用社防范風(fēng)險(xiǎn)貸款的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不能流于形式，貸款調(diào)查信息是否真實(shí)，是否遺漏，對(duì)貸款查產(chǎn)生一定的影響甚至誤導(dǎo)，審貸是貸款發(fā)放的重要關(guān)口，審貸人員應(yīng)根據(jù)借款人和信貸人員提供的信息嚴(yán)格堅(jiān)持信貸政策，適時(shí)把握貸款投入時(shí)機(jī)和調(diào)整信貸投向，著眼于貸款的效益性和安全性有效結(jié)合。貸后檢查監(jiān)督是貸前調(diào)查和貸時(shí)審查的繼續(xù)。信用社貸后跟蹤檢查不到位，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn)有直接關(guān)系，貸款發(fā)放后，信用社應(yīng)根據(jù)不同的貸款對(duì)象和用途，分別做好跟蹤檢查和監(jiān)督工作。如果信貸人員跟蹤檢查不及時(shí)，督促不到，致使問(wèn)題貸款被及時(shí)發(fā)現(xiàn)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
（五）積極推行貸款五級(jí)分類方法，真正反映信用社資產(chǎn)質(zhì)量狀況。采取科學(xué)的分類方法，避免以借新還舊方式來(lái)調(diào)整貸款形態(tài)使不良貸款產(chǎn)生。嚴(yán)格統(tǒng)計(jì)減少人為因素，使統(tǒng)計(jì)趨于客觀真實(shí)。加強(qiáng)對(duì)企業(yè)等級(jí)評(píng)定的監(jiān)督考核，建立以優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量為核心的信貸文化，加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與交流，加強(qiáng)信貸人員的職業(yè)道德和品行的約束。
（六）切實(shí)做好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)報(bào)預(yù)警工作，不斷創(chuàng)新監(jiān)督管理機(jī)制。清收和化解僅僅是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的補(bǔ)救，提前預(yù)防，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)才是提高貸款質(zhì)量的關(guān)鍵，對(duì)此，在強(qiáng)化貸審會(huì)履行審批、授信管理職能和嚴(yán)格貸款責(zé)任制及責(zé)任追究制的基礎(chǔ)上，要積極創(chuàng)新稽核管理和監(jiān)督體制，將會(huì)計(jì)輔導(dǎo)員的職能轉(zhuǎn)化為稽核職能，將靜態(tài)管理變?yōu)閯?dòng)態(tài)管理；將事后稽核為主變?yōu)槭虑芭c事后稽核并重。首先，加強(qiáng)大額貸款的事前審查。對(duì)各信用社發(fā)放萬(wàn)元以上的貸款要認(rèn)真審查貸款對(duì)象，條件的合規(guī)合法性以及抵（質(zhì)）押物的真實(shí)性和有效性，并由縣聯(lián)社發(fā)文批復(fù)，逐戶登記，建立好貸戶檔案，其次，搞好農(nóng)戶小額信用貸款的事后審計(jì)，將農(nóng)戶戶主姓名和身份證號(hào)碼與當(dāng)?shù)嘏沙鏊M(jìn)行逐戶核對(duì)，并加蓋稽核員印章，以確保其真實(shí)性，對(duì)農(nóng)戶建檔內(nèi)容和貸款限額外負(fù)擔(dān)進(jìn)行審查，確保內(nèi)容真實(shí)，限額合理，對(duì)發(fā)放的每一筆農(nóng)戶小額信用貸款與戶主核對(duì)，防止出現(xiàn)多頭貸款、化名貸款和跨轄區(qū)貸款，同時(shí)與貸款賬戶核對(duì)，防止累大戶、超限額放款問(wèn)題，通過(guò)加強(qiáng)信貸管理的稽核監(jiān)督，搞好金融保障，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
清收盤活不良貸款是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱苦、細(xì)致的工作，它的成敗不僅關(guān)系到信用社的穩(wěn)定和發(fā)展，而且還關(guān)系到為“三農(nóng)”服務(wù)和支持新農(nóng)村建設(shè)的質(zhì)量，“梅花香自苦寒來(lái)”。我想信，只要信合員工充分發(fā)揮自己的聰明才智，齊心協(xié)力、攻堅(jiān)克難，就一定能打好這場(chǎng)盤活攻堅(jiān)戰(zhàn)，使信用社的明天更美好！
貸款自查報(bào)告8
根據(jù)《關(guān)于對(duì)全區(qū)小額貸款公司開展合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
（一）注冊(cè)資本及運(yùn)營(yíng)情況。我公司注冊(cè)資本780萬(wàn)元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款。
（二）貸款經(jīng)營(yíng)情況。我公司自20xx年5月份開業(yè)以來(lái)，截止20xx年10月底，先后累計(jì)發(fā)放貸款20xx多萬(wàn)元，其中三農(nóng)貸款900多萬(wàn)元，中小企業(yè)貸款1000多萬(wàn)元。累計(jì)貸款余額754萬(wàn)元，從貸款發(fā)放情況來(lái)看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關(guān)系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強(qiáng)業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，同時(shí)又是本地的納稅大戶。二是今年國(guó)家的宏觀調(diào)控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對(duì)資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難的情況。
（三）利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴(yán)格按照國(guó)家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度內(nèi)，無(wú)變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
（四）財(cái)務(wù)管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財(cái)務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營(yíng)，規(guī)范管理。
（五）貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查。
1、貸款對(duì)象。我公司主要以中小企業(yè)與個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個(gè)月期限不等，并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無(wú)超合同放款現(xiàn)象，嚴(yán)格按照公司注冊(cè)基本金的5%發(fā)放。現(xiàn)有一筆超額發(fā)放業(yè)務(wù)，我們也將盡快解決并收回本息。
4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準(zhǔn)利率的4倍。
（六）人員和內(nèi)部管理情況。我公司下設(shè)有總經(jīng)理、信貸部、財(cái)務(wù)部；人員共5人，其中總經(jīng)理1人，信貸部2人，財(cái)務(wù)部2人。
公司由總經(jīng)理具體運(yùn)行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對(duì)貸款程序進(jìn)行了嚴(yán)格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。
公司享有銀行賬戶一個(gè)。開戶行：疏勒縣農(nóng)村合作信用社。戶名：疏勒縣萬(wàn)家小額貸款有限責(zé)任公司。
（七）工作開展過(guò)程中存在的問(wèn)題和困難
1、信息來(lái)源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗(yàn)缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的.條件尚不具備，且無(wú)法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過(guò)征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的難度增加。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高（一般為基準(zhǔn)利率的4倍），但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對(duì)象多為信用、第三方擔(dān)保等級(jí)較低、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對(duì)不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒(méi)有保障。由于小額貸款公司的資金來(lái)源被限定在股東繳納的資本金，面對(duì)旺盛的市場(chǎng)需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過(guò)其注冊(cè)資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無(wú)米之炊”的尷尬境地。
（八）對(duì)小額貸款公司改善經(jīng)營(yíng)的建議
1、擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡(jiǎn)化手續(xù)，降低費(fèi)用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓勵(lì)使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的應(yīng)收賬款、倉(cāng)單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國(guó)金融體系制度及其相關(guān)法律
法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國(guó)國(guó)情，切合市場(chǎng)實(shí)際的《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機(jī)構(gòu)范疇，對(duì)規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。
3、對(duì)小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿足市場(chǎng)需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會(huì)存款，貸款資金來(lái)源只有公司注冊(cè)資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊(cè)資本，公司很快將陷入“無(wú)錢可貸”的局面。
在以后的工作中，我公司會(huì)本著合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請(qǐng)指正。
貸款自查報(bào)告9
根據(jù)南金辦函【20xx】626號(hào)關(guān)于開展20xx年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查和年度預(yù)考評(píng)的通知，XX小額貸款有限責(zé)任公司管理層高度重視，召開了專題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)檢查及預(yù)評(píng)要求的各項(xiàng)工作重點(diǎn)，及時(shí)開展各項(xiàng)自檢自查工作。于20xx年11月7日至20xx年11月17日，對(duì)公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報(bào)如下：
此次自查工作在我公司董事長(zhǎng)XXX及各部門負(fù)責(zé)人指導(dǎo)下開展，我公司認(rèn)真梳理了從20xx年7月至今的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、合規(guī)性、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度及經(jīng)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照本次檢查的重點(diǎn)要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進(jìn)行排查，檢查覆蓋率達(dá)100% 。
一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
XX小額貸款有限責(zé)任公司注冊(cè)資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無(wú)商業(yè)銀行融資。公司設(shè)有股東會(huì)、董事會(huì)，并下設(shè)總經(jīng)理室（審貸委員會(huì)）、信貸客戶服務(wù)部、財(cái)務(wù)部、綜合部、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡(jiǎn)便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、小微企業(yè)提供及時(shí)的貸款服務(wù)。
截止到20xx年10月31日，公司累計(jì)發(fā)放貸款xx萬(wàn)元，其中涉農(nóng)貸款累計(jì)發(fā)放額為xx萬(wàn)元，占總發(fā)放額的xx%。公司目前貸款余額為xx萬(wàn)元，其中涉農(nóng)貸款共計(jì)xx筆，合計(jì)xx萬(wàn)元。占各項(xiàng)貸款余額的xx%。
二、財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況
依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》，《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì)，做到賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開支，及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)自查，無(wú)違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。
自查到目前為止，我公司的經(jīng)營(yíng)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營(yíng)的行為。
我公司財(cái)務(wù)的應(yīng)收賬款20xx年10月末為我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和納稅，公司自20xx年2月開業(yè)以來(lái)，累計(jì)繳納稅金xx萬(wàn)元，其中營(yíng)業(yè)稅xx萬(wàn)元，所得稅xx萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為xx萬(wàn)元。
三、信貸業(yè)務(wù)情況
1、通過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)以來(lái)的每一筆貸款進(jìn)行自查，未發(fā)生單筆貸款超過(guò)500萬(wàn)元的情況，我公司嚴(yán)格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個(gè)客戶的貸款余額控制在公司注冊(cè)資本的5%以內(nèi)（含5%），沒(méi)有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無(wú)一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。
2、利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無(wú)隱瞞收支，節(jié)流利潤(rùn)現(xiàn)象。
3、公司實(shí)行按月結(jié)息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運(yùn)作方式概括為以下幾方面：
（1）信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的.建立與落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸人員嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。同時(shí)結(jié)合我公司自身實(shí)際，對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體規(guī)定。
公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款居多。公司計(jì)劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”五級(jí)分類的管理辦法，對(duì)各項(xiàng)貸款進(jìn)行管理。
（2）貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。并對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸會(huì)的貸款，首先必須對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。嚴(yán)禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
（3）貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對(duì)每筆貸款進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。
四、其他重大違法違紀(jì)行為
1、我公司嚴(yán)格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊(cè)資本為公司的經(jīng)營(yíng)資本，杜絕從事非法集資。
2、經(jīng)自查，我公司的財(cái)務(wù)報(bào)表20xx年10月末的貸款存量為xx元，與公司注冊(cè)資本相符，沒(méi)有吸收或變相吸收公眾存款行為xx元。
3、我公司沒(méi)有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。
雖然經(jīng)過(guò)全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，但由于部分員工實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏，對(duì)政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對(duì)我公司檢查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營(yíng)管理中不斷完善，加以改正。力爭(zhēng)更好的為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！
貸款自查報(bào)告10
一、前言
近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，消費(fèi)者消費(fèi)水平不斷提升，因此消費(fèi)貸款成為一種常見的消費(fèi)方式。同時(shí)，消費(fèi)貸款市場(chǎng)也出現(xiàn)了一些問(wèn)題，比如貸款利率、貸款規(guī)模等問(wèn)題，給消費(fèi)者帶來(lái)了一些不利影響。為此，制定消費(fèi)貸款自查報(bào)告，有助于消費(fèi)者全面了解自身消費(fèi)貸款情況，提高信用風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做到更加明智地消費(fèi)和理性借貸。
二、消費(fèi)貸款情況概述
消費(fèi)貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人或家庭提供用于購(gòu)買消費(fèi)品或服務(wù)的貸款。近年來(lái)，我國(guó)消費(fèi)貸款市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，消費(fèi)者的貸款需求也在不斷增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至20xx年6月，我國(guó)消費(fèi)貸款余額已達(dá)到10.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.1%。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款占比達(dá)到90%以上。
三、消費(fèi)貸款存在的問(wèn)題
1、貸款利率高
部分消費(fèi)貸款利率高于貸款市場(chǎng)利率水平，甚至高于信用卡的'利率。這類貸款在長(zhǎng)期還款中存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)給貸款人帶來(lái)很大的經(jīng)濟(jì)壓力，甚至影響到其日常生活。
2、提前還款手續(xù)繁瑣
消費(fèi)貸款在提前還款時(shí)存在一定的手續(xù)繁瑣問(wèn)題，需要客戶通過(guò)柜臺(tái)或網(wǎng)銀等方式進(jìn)行申請(qǐng)，可能需要等待幾個(gè)工作日的審核時(shí)間。
3、超額貸款問(wèn)題突出
消費(fèi)貸款的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，一些金融機(jī)構(gòu)為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，將超額貸款作為一種手段，這種行為不僅缺乏合理性，還會(huì)給消費(fèi)者帶來(lái)很大負(fù)擔(dān)。
貸款自查報(bào)告11
一、引言
國(guó)家對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管日趨嚴(yán)格，為了符合政策要求、保持良好的經(jīng)營(yíng)狀況，本報(bào)告對(duì)我公司進(jìn)行了一次全面的自查，主要包括機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員編制、貸款業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和合規(guī)管理等方面的內(nèi)容。自查過(guò)程中，我們堅(jiān)持以客戶利益為中心，以完善制度、規(guī)范操作、提高服務(wù)質(zhì)量為目標(biāo)，形成了這份自查報(bào)告，旨在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、查找問(wèn)題，為公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供參考。
二、機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員編制
我公司機(jī)構(gòu)設(shè)置合理，人員編制到位。員工數(shù)量和崗位設(shè)置與公司業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配，各部門協(xié)調(diào)運(yùn)作良好。公司注重專業(yè)人才培養(yǎng)，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和職業(yè)素質(zhì)提升。沒(méi)有發(fā)現(xiàn)人員編制和機(jī)構(gòu)設(shè)置上的`問(wèn)題。
三、貸款業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理
1.貸款業(yè)務(wù)
我們嚴(yán)格按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定開展貸款業(yè)務(wù)，尊重合同精神，依法促使借款人履行還款義務(wù)。我們注重借款人的審核和評(píng)估工作，確保借款人具備充足的資質(zhì)和還款能力。同時(shí)，公司對(duì)借款用途進(jìn)行監(jiān)督，以確保用途符合法律法規(guī)的要求。在自查中，我們發(fā)現(xiàn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款用途的監(jiān)督，確保符合相關(guān)規(guī)定，避免違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
2.風(fēng)險(xiǎn)管理
我公司嚴(yán)格執(zhí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。在這次自查中，我們發(fā)現(xiàn)公司在風(fēng)險(xiǎn)防控方面還存在一些問(wèn)題，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不夠全面、反欺詐措施不夠完善等。為了進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，我們將加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提醒措施，組織專業(yè)團(tuán)隊(duì)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
四、內(nèi)部控制和合規(guī)管理
1.內(nèi)部控制
我公司建立了全面的內(nèi)部控制管理制度，包括貸前審核、貸中管理和貸后監(jiān)控等環(huán)節(jié)。這次自查中，我們發(fā)現(xiàn)公司內(nèi)部控制工作還需要進(jìn)一步加強(qiáng)。主要存在審批流程不夠嚴(yán)密、授權(quán)不夠規(guī)范等問(wèn)題。我們將加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的宣貫，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和考核，確保內(nèi)部控制工作的有效落實(shí)。
2.合規(guī)管理
小額貸款公司作為金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。我公司高度重視合規(guī)管理工作，注重合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)和落實(shí)。通過(guò)此次自查，我們發(fā)現(xiàn)公司合規(guī)管理方面的問(wèn)題主要表現(xiàn)在審計(jì)和稽查工作不夠及時(shí)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范不夠全面等。為了提高合規(guī)管理水平，我們將繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和引入第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)審查。
五、總結(jié)與建議
通過(guò)本次自查，我們發(fā)現(xiàn)了公司在機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員編制、貸款業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和合規(guī)管理等方面存在的問(wèn)題和不足。針對(duì)這些問(wèn)題，我們將采取有效的措施進(jìn)行改進(jìn)和提高。具體的建議包括：加強(qiáng)借款用途監(jiān)督、完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型、加強(qiáng)貸款審批流程管理、加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的宣貫和落實(shí)、加強(qiáng)合規(guī)管理培訓(xùn)等。我們將進(jìn)一步總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)制度建設(shè)，不斷提高公司的綜合管理水平和服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供更好的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
六、致謝
在自查過(guò)程中，得到了各部門的大力支持和廣大員工的積極配合，特向他們表示衷心的感謝。同時(shí)，也希望各部門和員工能夠認(rèn)真對(duì)待本次自查報(bào)告中的問(wèn)題和建議，不斷優(yōu)化工作流程，提高服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)公司健康持續(xù)發(fā)展。
（以上為參考范文，實(shí)際報(bào)告內(nèi)容可根據(jù)自查結(jié)果和公司實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整）。
貸款自查報(bào)告12
根據(jù)xxxxxx【20xx】1xx號(hào)文件《關(guān)于開展全省小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況檢查的通知》，我公司積極通知要求，認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
一、法人治理情況：
公司股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層設(shè)置齊全，運(yùn)行規(guī)范，設(shè)立有信貸管理制度、貨幣資金管理制度、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度、公司業(yè)務(wù)流程、貸后管理制度、貸款計(jì)息管理制度、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度、審貸分離管理制度、信貸檔案管理暫行辦法、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各項(xiàng)規(guī)章制度，并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。公司高管及各工作人員無(wú)任何違反國(guó)家、省市相關(guān)規(guī)定和公司制度的情況。
二、資金管理制度
公司運(yùn)行以來(lái)，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，資產(chǎn)負(fù)債表、相關(guān)賬冊(cè)、銀行對(duì)賬單等能夠做到同步記錄、如實(shí)反映公司經(jīng)營(yíng)情況。
公司按照國(guó)家規(guī)定向國(guó)家開發(fā)銀行借貸有政策性配套資金，不存在向其他任何單位、個(gè)人進(jìn)行社會(huì)集資、個(gè)人理財(cái)?shù)冗`規(guī)融資現(xiàn)象。
公司于xxxx年xxx月正式獲批運(yùn)營(yíng)，注冊(cè)資本xxxx萬(wàn)元，主要用于個(gè)體工商戶等貸款；公司年度內(nèi)無(wú)重大事項(xiàng)變更和融入資金情況，不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊(cè)自己及擅自增資、減資等違規(guī)情況。
三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
1、公司嚴(yán)格按照核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍依法開展業(yè)務(wù)。
2、公司不存在跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，客戶群體均為轄區(qū)內(nèi)個(gè)人或個(gè)體工商戶。
3、利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴(yán)格按照國(guó)家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度內(nèi)，無(wú)變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
4、貸款額度：貸款額度嚴(yán)格依照還款人的還款能力確定，同一借款人的貸款余額符合法律規(guī)定，不存在拆分貸款或超合同放款的.情況。
5、公司自運(yùn)行以來(lái)，由于監(jiān)管得力、選擇客戶謹(jǐn)慎，沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)逾期貸款或貸款損失的情況。
6、公司不存在向公司股東及員工發(fā)放貸款的情況，擔(dān)保方均為和公司無(wú)關(guān)聯(lián)的第三方，不存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔(dān)保的情況。
以上是我公司對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請(qǐng)上級(jí)部門指正、提高。
貸款自查報(bào)告13
20xx年柳州市小額貸款有限責(zé)任公司公司圍繞制定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)管理，在內(nèi)控管理上通過(guò)建章建制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的開展監(jiān)督檢查，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。根據(jù)柳金辦201412號(hào)文精神，現(xiàn)將本公司風(fēng)險(xiǎn)管理自查情況匯報(bào)如下：
經(jīng)營(yíng)情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬(wàn)元；累計(jì)發(fā)放貸款7235萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款2675萬(wàn)元；營(yíng)業(yè)收入為413萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)162萬(wàn)元。融資總額1500萬(wàn)元。
20xx年是XXXX小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實(shí)踐與探索，在貸款管理方面：公司嚴(yán)格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營(yíng)，貸款投放堅(jiān)持“小額、分散”原則。嚴(yán)格把控融資資金規(guī)范使用，財(cái)務(wù)管理做到制度化、規(guī)范化。在內(nèi)控建設(shè)和制度執(zhí)行方面：建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度不斷完善管理辦法，加強(qiáng)貸款的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查三個(gè)環(huán)節(jié)，制度的.建立和執(zhí)行為保障業(yè)務(wù)有序開展奠定了基礎(chǔ)。
通過(guò)一年的工作實(shí)踐，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，結(jié)合這次開展的風(fēng)險(xiǎn)自查情況，我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)中面臨諸多的難點(diǎn)和問(wèn)題，主要表現(xiàn)以下幾個(gè)方面：
一、小貸公司未納入銀行征信系統(tǒng)范籌。
因此，對(duì)客戶征信調(diào)查有很大的局限性，由此導(dǎo)致無(wú)法真實(shí)反映客戶的信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
二、抵押物風(fēng)險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)管理中的難點(diǎn)。
在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)起到了至關(guān)重要作用。但如果借款人還款還息出現(xiàn)困難時(shí)，對(duì)抵押物的處臵處理時(shí)間較難界定，違約一期及時(shí)處理不一定是理想的效果，如果不及時(shí)處理又可能造成更大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續(xù)，其繁雜程度大時(shí)間長(zhǎng)必定會(huì)形成逾期貸款。
三、法律風(fēng)險(xiǎn)隱形存在。
如何根據(jù)業(yè)務(wù)情況相應(yīng)完善合同文本，以及各類協(xié)議及相關(guān)資料，也是我們下一步重點(diǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)的重要工作，以使從法律角度防范風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款安全。
四、從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)需進(jìn)一步提高。
隨著公司業(yè)務(wù)的拓展，加強(qiáng)員工隊(duì)伍的建設(shè)也是強(qiáng)化公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理需要進(jìn)一步通過(guò)制度約束也需要足夠的人員實(shí)行細(xì)化分崗位管理來(lái)確保風(fēng)險(xiǎn)管理到位，保證業(yè)務(wù)按相關(guān)規(guī)定的嚴(yán)格執(zhí)行。
通過(guò)這次開展風(fēng)險(xiǎn)自查，進(jìn)一步提高我們加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和工作力度，下一步我們將在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范工作，以使業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。
貸款自查報(bào)告14
xxxx：
按照《關(guān)于對(duì)20xx年度縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金開展自查的通知》（財(cái)金xx號(hào)）文件要求，我們對(duì)照《xxx省縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法》（x財(cái)金[20xx]xx號(hào)）及《關(guān)于xxx縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法》（xxx財(cái)金[20xx]xx號(hào)）有關(guān)規(guī)定，對(duì)獎(jiǎng)勵(lì)資金的分擔(dān)比例、政策資金的落實(shí)情況、政策執(zhí)行效果進(jìn)行了自查，并根據(jù)操作過(guò)程中存在的問(wèn)題提出了建議，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、基本情況
根據(jù)xx《關(guān)于xxx縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法》（xxx財(cái)金[20xx]xxx號(hào)）有關(guān)規(guī)定，我們對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)及時(shí)下發(fā)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)數(shù)據(jù)上報(bào)通知，按照《中國(guó)人民銀行xx中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于的通知》的統(tǒng)計(jì)口徑，通過(guò)對(duì)縣域內(nèi)各金融企業(yè)20xx年度發(fā)放涉農(nóng)貸款增量部分的摸底調(diào)查，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行xxx支行、xxx農(nóng)村信用合作社、xxx銀行xxx支行、建設(shè)銀行xxx支行，等xxx家金融企業(yè)符合涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)口徑，最終有xxxx家金融企業(yè)獲得涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金。xx20xx年，我xxx涉農(nóng)貸款發(fā)放額為x萬(wàn)元，涉農(nóng)貸款平
均余額為xxxx萬(wàn)元。通過(guò)財(cái)金字[20xx]xxx號(hào)文件申報(bào)符合條件的可予獎(jiǎng)勵(lì)貸款增量為x萬(wàn)元，申報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)資金為xxx萬(wàn)元。經(jīng)上級(jí)部門批復(fù)后，獲得中央、省級(jí)、市級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)資金xxxx萬(wàn)元。
二、政策落實(shí)情況
xxxxx單位于20xx年xx月xx日收到涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金xxxx萬(wàn)元（xx[20xx]xxx號(hào)）。獎(jiǎng)勵(lì)資金到達(dá)預(yù)算賬戶后，嚴(yán)格按照中央省級(jí)xx%，市縣級(jí)各按xx%的比例，依據(jù)xx[20xx]xx號(hào)文件撥付予農(nóng)業(yè)銀行xxx支行中央省級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)資金xxx萬(wàn)元、市級(jí)配套資金xxxx萬(wàn)元，共計(jì)xxx萬(wàn)元，依據(jù)xx[20xx]xx號(hào)文件撥付縣級(jí)配套資金xxx萬(wàn)元，依據(jù)xx[20xx]xx號(hào)文件撥付予xxx郵政儲(chǔ)蓄銀行中央省級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)資金xx萬(wàn)元、市級(jí)配套資金xxx萬(wàn)元，共計(jì)xxx萬(wàn)元，依據(jù)xxxxx[20xx]xx號(hào)文件撥付縣級(jí)配套資金xxx萬(wàn)元。
在涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金政策落實(shí)工作中，xxx單位高度重視，積極與人行、銀監(jiān)局等部門溝通配合，嚴(yán)把各項(xiàng)數(shù)據(jù)審核關(guān)，確保涉農(nóng)貸款增量數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確。一是嚴(yán)格審核涉農(nóng)貸款計(jì)算口徑；二是認(rèn)真計(jì)算涉農(nóng)貸款增量金額；三是嚴(yán)把年末不良貸款率的審核。在申報(bào)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)這項(xiàng)惠農(nóng)工作過(guò)程中，我們采取了如下措施：
1、加強(qiáng)政策宣傳與引導(dǎo)，促進(jìn)“銀農(nóng)”充分合作，達(dá)到互惠共贏，促進(jìn)xxx經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和騰飛，為“三農(nóng)”發(fā)展做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。實(shí)施金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策，是國(guó)家支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的一項(xiàng)重要舉措，因此必須加強(qiáng)宣傳力度，充分展現(xiàn)國(guó)家的惠農(nóng)政策。
2、強(qiáng)化對(duì)金融企業(yè)的監(jiān)督管理，強(qiáng)化財(cái)政資金的管理。更好地發(fā)揮財(cái)政政策和資金的引導(dǎo)作用，促進(jìn)xxx金融企業(yè)的涉農(nóng)貸款健康投放，做到有利于金融企業(yè)發(fā)展，有利于地方經(jīng)濟(jì)的.發(fā)展。
3、嚴(yán)格按照《xxx省縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法》執(zhí)行，每季度，對(duì)各金融企業(yè)涉農(nóng)貸款情況進(jìn)行監(jiān)督，掌握各金融企業(yè)貸款方向。
三、政策執(zhí)行效果及建議
通過(guò)實(shí)施金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金政策，加快了對(duì)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)改造，加大了對(duì)涉農(nóng)貸款市場(chǎng)的開發(fā)宣傳營(yíng)銷力度，提高了縣域金融企業(yè)涉農(nóng)信貸投放的積極性，極大鼓勵(lì)了xxx金融企業(yè)對(duì)“三農(nóng)”建設(shè)的支持力度，確保了中央惠農(nóng)政策的落實(shí)。
由于涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)是第一年實(shí)施，對(duì)此項(xiàng)工作的意義認(rèn)識(shí)不夠深入，工作中存在一些不協(xié)調(diào)的因素。在工作的開展過(guò)程中，通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)的交流，提出如下建議：
1、針對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)制定有區(qū)別的獎(jiǎng)勵(lì)政策。如適當(dāng)考慮農(nóng)村信用社的具體情況給予一定的鼓勵(lì)，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村貸款投放的主力軍，卻由于歷史包袱重、涉農(nóng)貸款基數(shù)大、增量小等原因無(wú)法享受定向費(fèi)用補(bǔ)貼及增量補(bǔ)貼，可否在相關(guān)政策上對(duì)農(nóng)村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發(fā)展。
2、創(chuàng)新審核方式，利用軟件提高效率。建議通過(guò)開發(fā)審核軟件、在線審核等方式，將財(cái)政涉農(nóng)金融獎(jiǎng)補(bǔ)資金的審核工作在
各級(jí)財(cái)政部門之間實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接，實(shí)時(shí)監(jiān)控各金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎(jiǎng)補(bǔ)資金而隨意修改數(shù)據(jù)，減少重復(fù)工作，節(jié)約審核成本，提高審核效率。
3、進(jìn)一步細(xì)化縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)審核辦法。可否考慮以與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文的形式，要求各人民銀行、銀監(jiān)局在當(dāng)?shù)刎?cái)政初審時(shí)即對(duì)各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行審核或出具意見。xxxxx單位
貸款自查報(bào)告15
一、引言
為加強(qiáng)小額貸款公司的自我監(jiān)督和管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，提高公司整體管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，本公司特制定了小額貸款公司自查報(bào)告，以反思公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的存在的問(wèn)題，從而不斷提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，更好地服務(wù)于借款人。
二、公司基本情況概述
我公司成立于20xx年，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍主要包括小額貸款、抵押貸款、信用貸款等業(yè)務(wù)。公司內(nèi)部組織架構(gòu)完善，員工隊(duì)伍優(yōu)秀，風(fēng)控體系健全，已與多家銀行和擔(dān)保公司建立合作關(guān)系，形成了較為成熟的市場(chǎng)開發(fā)模式和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
三、公司自查內(nèi)容
1、公司治理
公司治理是公司運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，對(duì)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有至關(guān)重要的意義。針對(duì)公司治理方面，需要解決以下問(wèn)題：
（1）公司對(duì)治理建設(shè)的重視不夠。
具體表現(xiàn)為公司董事會(huì)及其相關(guān)委員會(huì)的建設(shè)不夠完善，缺乏專業(yè)化人才，對(duì)公司未來(lái)戰(zhàn)略發(fā)展的規(guī)劃不夠全面。
（2）公司內(nèi)控管理不完善。
具體表現(xiàn)為公司對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理不夠重視，風(fēng)險(xiǎn)防范體系不夠健全，對(duì)人事、財(cái)務(wù)等方面管理存在漏洞。
2、風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)管理是公司業(yè)務(wù)順利開展的保障。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，需要解決以下問(wèn)題：
（1）信貸風(fēng)險(xiǎn)控制有待加強(qiáng)。
具體表現(xiàn)為客戶基本信息采集質(zhì)量不高，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不夠科學(xué)可靠，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不夠及時(shí)敏銳。
（2）數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制需要進(jìn)一步提升。
具體表現(xiàn)為信息收集系統(tǒng)不夠完善，對(duì)客戶數(shù)據(jù)保護(hù)措施不夠嚴(yán)格，客戶數(shù)據(jù)管理人員素質(zhì)有待提高。
3、管理流程
管理流程是業(yè)務(wù)開展的橋梁，也是風(fēng)險(xiǎn)防范的重要手段。針對(duì)管理流程方面，需要解決以下問(wèn)題：
（1）客服能力不足。
具體表現(xiàn)為客服人員服務(wù)態(tài)度不夠熱情，溝通能力、協(xié)調(diào)能力不夠強(qiáng)，不能很好地解決客戶問(wèn)題。
（2）流程創(chuàng)新需要推進(jìn)。
具體表現(xiàn)為業(yè)務(wù)流程存在繁瑣、復(fù)雜的問(wèn)題，內(nèi)部審批流程不太清晰，流程和業(yè)務(wù)之間的脫節(jié)較大，管理效率低下。
四、改進(jìn)計(jì)劃
1、公司治理
（1）加強(qiáng)對(duì)治理建設(shè)的重視，增加公司董事會(huì)和委員會(huì)人員的專業(yè)化要求，合理規(guī)劃公司未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略。
（2）完善公司內(nèi)控管理，對(duì)人事、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等方面加強(qiáng)管理力度，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。
2、風(fēng)險(xiǎn)管理
（1）加強(qiáng)客戶基本信息采集質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等流程的質(zhì)量把控，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)化和準(zhǔn)確性。
（2）加強(qiáng)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制，建立完善的`客戶數(shù)據(jù)保護(hù)措施，提高信息管理人員素質(zhì)。
3、管理流程
（1）強(qiáng)化客服人員培訓(xùn)，提高客服人員的服務(wù)態(tài)度和專業(yè)能力，使之更好地解決客戶問(wèn)題。
（2）完善內(nèi)部流程創(chuàng)新機(jī)制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，建立合理清晰的內(nèi)部審批流程。
五、總結(jié)
本次自查報(bào)告揭示了公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、管理流程等方面存在的問(wèn)題，也為公司進(jìn)一步發(fā)展提供了改進(jìn)的思路和方向。公司將按照改進(jìn)計(jì)劃，積極推進(jìn)相關(guān)工作，加強(qiáng)自我管理，更好地服務(wù)于廣大的借款人。
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