誠信是資源的演講稿

　　各家銀行近年來相繼推出了各具特色的個人金融產品，為 老百姓理財增添了更為豐富的內容。但是仍有不少抱怨聲 ，這其中的關鍵就在于信用，百姓認為銀行手續(xù)繁瑣，銀 行認為風險難測，前不久，上海成立了第一家征信公司，為解 決這個癥結打開了方便之門。

　　建立信用資源，開拓信用資源，是個人和經濟社會生活中 的一件大事，但如有些人所指出的個人信用就是個人在其歷史 的經濟生活中諸如有借必還、不說謊言等之類的經濟表現(xiàn)，那 顯然是不充分的，實際上最能充分說明個人有信用的是其擁有 并控制的個人資產，包括動產和不動產，如銀行存款、個人住 房、汽車等實實在在、明明白白的東西。如果只因你是老實人 、從不說謊等因素而到銀行去借錢，銀行雖以此作為衡量能否 貸款的依據(jù)，但如果你有存款或房產，則獲取銀行貸款就容易 得多了。

　　過去，我們的消費觀念是量入為出，即少掙少花，多掙多 花。現(xiàn)在，這種觀念仍大有市場，那么建立個人信用體系的意 義何在呢？有人認為，當前內需不足，急需大力發(fā)展消費信貸 ，建立個人信用體系便于個人借錢。據(jù)估計，僅在上海，有２ ０％左右即８０－１００萬的家庭平均有８－１０萬的`銀行存 款，僅此說明上海有８－１０萬的信用資源，如果把這些信用 資源集中到銀行，就可以進行信用擴張了。用自己的資源為自 己提供擔保，為自己的生活提供方便，增添情趣。比如在假日 經濟紅紅火火的今天，出外租車，向銀行借錢吧，手續(xù)繁瑣。 向租賃公司借車吧，不好出具擔保。而現(xiàn)在只需卡輕輕一 擦，就什么都可搞定了。又如：我國３０００萬股民中有２０ ００萬美元的銀行存款，假使擁有信用，一方面可利用美元質 押人民幣貸款在股市里一顯身手，另一方面又可從銀行收取美 元的高額利息。

　　在市場經濟條件下，趨利避害是人的理性追求，只要于己 有利，肯定有人愿意嘗試，但連接投資與消費的鏈條很不通暢 ，從而使辦事環(huán)節(jié)多，手續(xù)繁瑣，服務效率不高，結果是應者 寥寥，雷聲大雨點小。所以，要讓信用真正成為每個人投資或 消費的資源或綠卡，首先必須解決制度性問題，制度有了 ，思想就好轉變。其次要處理好信用與銀行的關系。銀行如把 個人信用這一資源挖掘了，就能提高其自身的競爭力。我國的 國有商業(yè)銀行從傳統(tǒng)的計劃經濟脫胎而來，明顯帶有計劃經濟 的痕跡，但在市場經濟條件下，銀行面對最多、最大的群體是 個人，銀行業(yè)務中風險最小、開拓潛力最大、收入增長最快的 也是個人業(yè)務，最穩(wěn)定的信用資源也是居民家庭的６萬億元存 款。從整個社會的信用資源看，政府信用資源通過發(fā)行國債、 吸引外資已經得到充分開拓，企業(yè)的信用資源更是過分地被挖 掘，過度借債，負債率居高不下，惟一沒有被開墾的信用資源 就是個人信用，這種資源配置不合理的現(xiàn)象很容易誘發(fā)社會經 濟運行的不穩(wěn)定因素。

　　調整政府、企業(yè)與個人之間信用資源的配置就在于擴大需 求，拉動、調動個人信用資源，憑借一份收入或一份財富可以 誘導出加倍的投資需求或消費需求，需求擴大了，信用擴張了 ，信用資源也能被充分有效利用，社會資源得到有效配置，經 濟的發(fā)展也就保持其可持續(xù)性。

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