農發行年度工作總結

　　總結是對某一階段的工作、學習或思想中的經驗或情況進行分析研究的書面材料，它在我們的學習、工作中起到呈上啟下的作用，讓我們一起來學習寫總結吧。那么總結有什么格式呢？以下是小編幫大家整理的農發行年度工作總結，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

農發行年度工作總結1

　　隨著糧棉流通體制改革和農發行職能的逐步調整，農發行改革與發展進入一個新階段。我部根據支行和上級行的統一部署和安排，認真學習、深刻理解上級行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執行政策，從嚴監管企業，規范內部管理，切實防范財會風險，為保證圓滿完成全年各項經營責任考核指標打下堅實的基礎，使收購資金封閉管理保持了良好的態勢。

　　一、認真執行政策，確保各項指標圓滿完成

　　㈠、新發放貸款與新增庫存值保持一致。

　　截止本月，我行累計發放糧油收購貸款xx萬元，累計收購糧食價值萬元，用于收購的存款和現金xx萬元，當年新發放糧油貸款與新收購增加庫存值比率達到xx。

　　㈡、糧油貸款收回率xx。

　　截止本月，我行累計收回貸款xx萬元，其中收回銷售回籠款xx萬元，其它來源收回xx萬元，退耕還林收回xx萬元，實際收回專項補貼應收貸款xx萬元，糧油銷售收入中應收回貸款xx萬元，糧油貸款收回率xx，高于省行核定指標xx個百分點，同比去年提高xx個百分點。

　　㈢、貸款利息收回率xx

　　截止本月，我行應計貸款利息xx萬元，實際收回貸款利息xx萬元，收息率為xx，比去年同期上升xx個百分點。

　　㈣、其它不合理占用貸款及擠占挪用貸款下降xx萬元。截止本月，我行其它不合理占用貸款xx萬元，較年初下降xx萬元；擠占挪用占用貸款xx萬元，較年初下降xx萬元。

　　㈤、財會資金運用率xx。

　　1-11月份，按旬平均余額統計計算，我行財會資金運用率為xx，高出上級行核定指標xx個百分點。

　　㈥、企業消化本息掛賬貸款未發生變化。

　　截止本月未，我行企業消化本息掛賬貸款xx萬元。較年初未發生變化。

　　㈦、全面完成代理保險業務。

　　截止本月我部已完成保險任務，實現保費xx萬元，其中車險xx萬元，財產險xx萬元。

　　二、嚴格按照規范化管理要求，切實加強財會基礎工作

　　一年來，我部人員群策群力，開拓創新，狠抓業務規范化管理，井井有條地把規范化管理要求落到實處，切實提高了財會管理水平。

　　(一)、按“控制風險，擇優扶持，全程監管，按期收回”基本原則，并考慮到流轉貸款的新特點、新要求，狠抓貸款投放、庫存監管和收貸收息三個關鍵環節的管理。

　　首先，在貸款投放上，我部狠抓貸款投放風險管理，采取的具體措施是：⑴嚴密了貸前調查、審查及審批手續。在收購初期制定了《當前收購指導意見》和《收購資金貸款管理暫行規定》，對財會人員貸前調查的范圍及要求，特別是對企業風險準備金來源調查進行詳細規定，確保財會調查材料真實有效。⑵及時按上級行要求成立了貸款審查委員會及貸審辦，實現了審貸分離的管理機制。(3)為增進企業法人代表經營管理意識，實行“公貸私抵”---企業法人代表住宅抵押手續，截止本月共辦理抵押貸款xx筆，抵押貸款金額為xx萬元。(4)實行了流轉糧收購最高限價管理辦法。根據省行不同時期下發的財會支持參考價格，我行及時調整貸款投放標準。四季度，我部先后兩次調整財會支持價格，水稻由原來堅持以xx元/斤調整到xx元/斤；玉米由原來xx---xx元/斤；大豆由xx下調到xx元/斤；超出支持價格的資金由企業自行解決。⑹堅持貸款申請報賬制。財會員按日核打企業收購碼單，序時登記銀行臺賬，確保收購貸款投放與糧食收購進度相一致。

　　其次，在庫存監管上，在繼續堅持出庫報告制度和定期查庫制度及倉單管理基礎上，采取了如下作法：⑴明確了今年投放的不同種類貸款形成的庫存糧食要分品種分倉垛單獨保管、單獨核算，不得與“老糧”及其他糧食混放。⑵實行了每日巡查庫存制度。財會員對新收購糧食每日必須巡查一次，熟悉新糧存放地點，切實做到心中有數。⑶及時設置臨時倉單，對新收購糧食進行倉單管理。⑷健全了庫存核查記錄單及工作底稿的實用性，按期核查庫存，杜絕企業私自銷售及挪用農發行貸款行為發生。

　　第三，在收貸收息環節上，財會員及時跟蹤企業銷售活動，確保銷售貨款及時足額歸行。同時按相關規定及時準確地分解相應的貸款本金、利息和費用，跟蹤管理企業銷售賬、商品賬及應收賬款，保證貸款本息及時、足額收回，做到應收盡收。

　　(二)、明確了各崗位人員職責，制定了本部考核方案、加強了內部管理，規范化驗收取得喜人成績。

　　按照省市行人事制度改革的精神，我部根據具體情況設置了xxxx崗位，分別為：主任崗、副主任崗、資金計劃崗、財會綜合崗、代理保險管理崗、財政補貼管理崗、駐庫財會員崗、檔案管理崗。同時根據崗位制定了相應量化考核方案，明確到人、責任到崗。財會部副主任主抓本部人員考核，堅持按月打分，按季兌現，采取獎勵制約機制，提高了工作質量。同時針對財會外勤人員工作特點，制定了《財會員下鄉考核辦法》，有效地加強了勞動紀律管理。按照今年上級行對實施流轉貸款過程中遇到的新情況新特點，我部及時調整工作思路，及時有序地出臺了收購旺季工作要求(1－4)，同時根據流轉貸款特點修改了財會規范化文本，軋實了財會業務的規范化業務操作。20xx年3月份，在省行組織財會規范化驗收中，我部以較優秀成績名列全省前茅。今年xxx行財會科先后四次對我部的規范化工作進行檢查驗收，我部均取得較優秀的成績名列xx地區各行之首，受到了xx行高度評價和表彰。

　　(三)、強化基礎管理，發揮服務功能，有效發揮報表、數據在全行業務經營中“晴雨表”的作用。

　　首先，按時準確上報各類固定統計財會報表，并根據上級行要求及時完成了200xxxx份臨時報表的上報工作。大家都知道，臨時報表的特點是要把動態的數據在較短的時間內，及時準確地上報。由于我行業務量較大，業務數據反饋參差不齊，經常給審核、匯總帶來困難。為了不延誤上報，加班就成了家常便飯。“老糧、老賬”，“三查一落實”的認定及審計需要的報表是今年臨時報表的工作重點，進入秋糧收購時期，臨時報表更是與日俱增，平均一天就上報數份臨時報表，而且每個臨時報表都要有說明。據初步統計我部今年形成較有價值的臨時套表20xxxx套，撰寫了近百萬字的各類臨時報表的說明材料。同時按照財會部提出的臨時性報表要“完整性、及時性、真實性”的管理要求，加強和完善財會計劃臨時報表檔案化管理，將臨時報表全部裝訂成冊，檔案化管理，真正做到“讓數據說話，為決策服務”的思想，建立健全了財會計劃、現金計劃、財政補貼等統計臺賬，及時、真實、全面記錄資金財會計劃管理活動情況，即為今后財會資金計劃管理提供了依據，也為全行的經營決策提供報務。其次做好財會人員臺賬、月報等統計分析工作。使其按規定分職責及時準確登記電腦臺賬并匯總形成月報表，并就每個企業的資金使用情況，企業財務狀況，商品銷售等情況，寫出較有質量的購銷企業財會運營分析報告。

　　(四)、認真測算財會資金需求情況，力求準確、及時編制資金計劃。

　　嚴格資金規模管理，專項貸款規模按筆申請，確保無超規模、無計劃發放貸款現象發生，實時監控資金規模使用情況；加強資金調度，確保資金運用率保持較高水平;嚴格資金頭寸限額管理，堅持提前上報資金需求計劃，小額勤調財會資金，確保財會資金及時、足額供應，減少閑置資金占用，確保財會資金運用率保持在較高水平。

　　(五)、以業務經營分析要做到“分析致用”為目標，提高分析質量，不斷完善業務經營分析手段。

　　首先采取專項分析與全面分析相結合的方法，提高業務經營分析的針對性與指導性。根據今年糧食體制改革及農發行業務調整的新情況，我部適時提出的業務分析要做到分析致用的原則，今年以來，除按月對全行業務經營情況進行全方位分析以外，著重對各月按照不同時期的工作重點，進行了專項分析。如1-2月份是糧食收購的季節，針對今年非保護價收購的新特點，就非保護價貸款風險進行了分析，對風險成因進行了剖析并提出了防范風險的對策與意見；3－6月份是糧食銷售回籠季節，著重就糧食銷售情況進行了分析，分析了糧食銷售管理中存在的問題，提出了糧食銷售出庫核查辦法。并針對今年非保護價玉米銷售行情不好的情況。適時提出了加強非保護價玉米促銷，努力實現今年非保護價貸款結零的工作意見。并根據當前影響糧棉市場價格變動的主要因素進行了深入分析，提出了經營管理的策略與建議；7-8月份著重對我行“三查一落實”整改過程進行分析，分析虧損原因，提出下一步商品糧食庫存監管的重點；10月份結合企業陳化糧認定，對全行糧食購銷資產質量狀況進行了專題分析，提出了加強資產管理的具體措施。其次加強調查研究，為業務分析提供確鑿資料，使業務分析更切合實際。沒有調查就沒有發言權，調查研究對做好業務經營分析具有極其重要的作用。20xx年，我部組織財會人員開展多種形式的調研活動。①針對當前糧食改革面臨新情況、新問題及時向上級行提交專項調研材料“農發行面對當前糧改中所遇到的新情況新問題應如何開展工作”。②按照“區別對待、分類指導”的要求，研究流轉貸款業務中如何進一步加強財會計劃管理，發揮計劃的宏觀調控作用，防范和化解財會風險。③就當前儲備糧輪換出現的新問題，要求財會員調查了解儲備糧油的庫存結構、貸款結構及正常經營管理情況，探討儲備糧油貸款今后的發展趨勢及市場化條件下，如何根據“區別對待、分類指導”的原則，改進現有的儲備貸款管理方法，進一步防范財會風險。通過調研，有利于分析業務經營活動的新變化，解決封閉管理活動中出現的新問題。

　　(六)、以推動現金、利率管理邁上規范化軌道為目標，加強檢查監督，嚴格賬戶管理，認真改偏。

　　我部按照年初制度規范化管理要求，按季對轄區內購銷企業的現金使用、利率、商品庫存、銷售情況進行全面檢查。在財會員自查的基礎上，全年共分四次組織財會人員開展財會基礎工作大檢查，并將檢查結果及時向支行作了專題匯報。對在檢查中發現的問題，我部能及時采取措施進行、改偏，使各項管理措施落到實處。其次做好現金、利率政策的宣傳解釋工作。20xx年我行會計科目及存貸款利率均作了重大調整，引起貸款利率政策的相應變化。為了使行財會人員準確執行貸款利率政策，我部結合(農發銀發55號)文件精神，為切實摸清企業家底，查實虧庫原因，進而搞好糧食購銷企業財務掛賬的清理認定工作。由xx審計部門牽頭，財政局、糧食局、農發行參加，成立了xxx國有糧食購銷企業掛賬清理審計工作小組。我行副行長xx任審計副組長，直接參與企業審計認定工作。從8月16日至9月25日分兩個階段對xx市xx個糧食購銷企業1998年6月1日至20xx年6月30日新發生的財務掛賬進行了清查審計。我部積極配合審計部門，并幫助審計部門利用計算機編制了庫存清查抽樣登記表，下發到密山各庫。在工作上主動出擊，積極配合各部門從企業庫存盤點入手，對企業的庫存糧油按倉容形態進行了全面清點，對虧庫的倉囤按形態分年度逐個進行統計分析，查虧庫的原因，確保審計認定數據真實可靠。

　　通過此次協同審計、財政、糧食局等部門對企業商品庫存進行清查，共清查出新增商品糧損耗xx萬公斤，金額為xx萬元。其中：小麥損耗xx萬公斤，金額xx萬元；水稻損耗xx萬公斤，金額xx萬元；玉米損耗xx萬公斤，金額xx萬元；大豆xx萬公斤。我部認為此次審計認定，較為全面地反映出企業真實面貌，為下一步新老糧劃段奠定了基礎。現審計結果已報送省審計廳，等待批復后，再由銀企雙方進行賬務處理。

　　(七)、結合企業陳化糧認定，及時進行銀行臺賬業務調整，使臺賬能真實準確地反映企業商品性質。

　　20xx年10月份，我部抓住企業新認定一批陳化糧時機，組織財會人員，集中精力對企業的陳化糧鑒定報告單進行審核，及時進行銀行貸款科目調整。將調整結果及時與企業統計、財務報表核對，查找差額原因并及時進行調整。從超期庫存調整到陳化庫存xx萬公斤，金額xx萬元。其中：小麥xx萬公斤，金額xx萬元；水稻xx萬公斤，金額xx萬元；玉米xx萬公斤，金額xx萬元。通過此次調整，解決了以往臺賬與企業陳化糧報表數據不相銜接的問題。至此本月銀行臺賬與企業商品賬及實物庫存中陳化糧數據保持一致，使銀行臺賬真實反映企業商品性質。[網-]

　　四、今后工作打算

　　㈠、繼續加強對財會從業人員的管理和教育。

　　我部認為要提高財會業務質量，關鍵是提高財會從業人員的思想素質和業務技能，貫徹“以人為本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的學習教育規劃和切實可行的措施，在不影響正常業務工作的前提下，積極開展財會從業人員的思想政治工作和學習教育活動，整頓思想，增強工作責任心，學習有關規章制度和業務知識，提高業務技能和綜合素質。可借鑒“三講”教育經驗開展類似的學習教育活動，并加強考核，把學習效果與工資、資金掛鉤，努力營造積極向上的學習氛圍。

　　㈡、從制度入手，不斷提高財會監管水平。

　　①是延伸“三個監管鏈條”即從對貸款物質的監管延到企業整個資產的`監管，從對倉單庫存的管理延伸到庫存物質變化的動態管理，從對回籠貨款數量的監管延伸到企業資產構成及來源的管理。②是建立企業貸款風險補償機制。要積極引導和監督企業參加財產保險，并按照“多方籌集，權屬不變、銀企共管，專款專用”的原則建立貸款風險金補償機制，用于彌補企業經營性虧損。③是進一步建立和完善農發行內部崗位風險責任制。加大對財會人員的激勵和約束力度，通過制度約束來增強財會人員的工作責任心。

　　㈢、積極參與企業改革，切實防范企業改革不規范帶來的風險。

　　當前糧食購銷企業進入了以產權制度改革為主要內容的改革新階段，我們面臨著嚴峻的財會資產保全壓力。我部所管糧食企業正在不同程度的進行改革改制運作，我們對企業的各項變化高度重視，積極參與企業改革改制，認真把握企業改革改制的進程，切實做好財會風險防范工作。⑴是積極主動參與當地糧食流通體制改革方案的制定，介入企業改革的全過程，引導企業規范操作，杜絕企業借改革之機懸空和逃廢債務。⑵是強化對改制企業的債權管理。對實施重組、兼并、出售等改革措施的企業，要堅持“債隨物走、資產和債務相統一”的原則，及時變更或重新簽訂借款合同和借據，落實好農發行債權，并對改制后的企業要及時進行貸款資格認定，其結果作為財會支持的依據。⑶是加強企業有效資產抵押擔保工作，嚴格按照有關政策規定開展企業有效資產的抵押擔保，做到操作規范、內容完整、要素齊全，確保抵押擔保的合法有效。⑷是加強對企業人員分流資金來源的監督，嚴密監控企業變賣有賬外資產的合理合法性，防范企業將設有農發行抵押債權的資產私自變賣，用于支付企業人員分流費用，督促企業改革成本的落實，嚴防企業套取和擠占挪用收購資金用于改革改制，確保我行資產安全。

　　㈣、積極化解存量風險。

　　①是加大促銷力度，化解“老糧”風險。對高價位庫存，凡有省政府促銷政策，同意從糧食風險基金中列支價差虧損補貼的，可實行先銷后補。②是加大督促和協調力度，積極消化財務掛賬，大力清收不合理占用貸款。③是扎實開展企業有效資產抵押擔保工作。④是要切實加強已停貸企業的監管，特別是庫存監管，嚴防企業私自賣糧。⑤是認真做好糧食風險基金的監管，督促風險基金及時足額到位，確保農發行收貸收息目標和糧食企業業務經營的正常運轉。

　　㈤、完善財會計劃管理方式。

　　按照“區別對待、分類指導”的財會計劃管理要求，研究實施區域財會政策的新思路、新方法，增強計劃的調控作用，提高財會資金使用效率，使資金計劃與業務發展緊密結合。同時加強財會計劃的指導作用，做好財會資金需求預測，指導收購資金的供應。

　　㈥、進一步完善審、貸、查三權分離體制，突出風險控制，保全財會資產。

　　①是規范貸款審批程序。貸款的審批程序應該堅持前后臺分離的原則，強化審、貸環節之間的相互制約和上下級報告制度。②是嚴格落實貸款責任。貸款調查評估人員，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查、決策人員承擔審查、決策失誤的責任；貸款發放人員負責貸款的監管和收回，承擔檢查失誤、清收不力的責任。③是改進財會風險管理手段。要根據上級行財會政策、貸款管理辦法的調整情況，及時規范業務操作流程。同時，在風險管理中要重視計算機、網絡等高新科技手段的使用，提高財會管理的技術含量。④是落實崗位制約、專業檢查、會計監督、稽核監察再監督的“四位一體”監控措施，構建全方位、多層次的內控機制框架。⑤在繼續做好貸款資格認定、信用等級評定、有效資產抵押擔保等風險管理工作的基礎上，通過控制貸款上限與貸款支持的價格上限，嘗試授信管理，推廣風險保證金，探索信用等級管理等做法，有效控制了增量貸款風險。積極與財政配合，促進有關補貼政策的落實，盤活了庫存占用貸款。支持企業改革改制，并督促企業在改革中落實銀行債權，有效保全了存量財會資產；加強對貸款風險預警、監測與反映，促使財會資金運營步入良性循環。

　　今年，我部各項工作雖然取得了一定的成績，但距行領導和上級行的要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足。一是業務規范化管理工作有待進一步加強，要將制度規定全面落實到業務工作的各個崗位各個環節中去；二是業務學習培訓還有薄弱環節，財會員素質有待進一步提高，以適應不斷變化的新形勢需要；三是由于財政補貼到位率的影響，貸款利息收回率指標的完成還存在難度。

　　以上問題將是我部以后工作完善和改進的重點，今后，我們將嚴格加強管理，增強培訓力度，高標準嚴要求，在上級行和行領導的正確指導下不斷改進，不斷提高，努力做好各項工作任務。

農發行年度工作總結2

　　隨著糧棉流通體制改革和農發行職能的逐步調整，農發行改革與發展進入一個新階段。我部根據支行和上級行的統一部署和安排，認真學習、深刻理解上級行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執行政策，從嚴監管企業，規范內部管理，切實防范財會風險，為保證圓滿完成全年各項經營責任考核指標打下堅實的基礎，使收購資金封閉管理保持了良好的態勢。

　　一、認真執行政策，確保各項指標圓滿完成

　　㈠、新發放貸款與新增庫存值保持一致。

　　截止本月，我行累計發放糧油收購貸款XX萬元，累計收購糧食價值萬元，用于收購的存款和現金XX萬元，當年新發放糧油貸款與新收購增加庫存值比率達到。

　　㈡、糧油貸款收回率XX。

　　截止本月，我行累計收回貸款萬元，其中收回銷售回籠款萬元，其它來源收回萬元，退耕還林收回萬元，實際收回專項補貼應收貸款萬元，糧油銷售收入中應收回貸款萬元,糧油貸款收回率,高于省行核定指標個百分點，同比去年提高個百分點。

　　㈢、貸款利息收回率

　　截止本月，我行應計貸款利息萬元，實際收回貸款利息萬元，收息率為，比去年同期上升個百分點。

　　㈣、其它不合理占用貸款及擠占挪用貸款下降萬元。

　　截止本月，我行其它不合理占用貸款萬元，較年初下降萬元；擠占挪用占用貸款萬元，較年初下降萬元。

　　㈤、財會資金運用率。

　　1-11月份,按旬平均余額統計計算,我行財會資金運用率為，高出上級行核定指標個百分點。

　　㈥、企業消化本息掛賬貸款未發生變化。

　　截止本月未，我行企業消化本息掛賬貸款萬元。較年初未發生變化。

　　㈦、全面完成代理保險業務。

　　截止本月我部已完成保險任務，實現保費萬元，其中車險萬元，財產險萬元。

　　二、嚴格按照規范化管理要求，切實加強財會基礎工作

　　一年來，我部人員群策群力，開拓創新，狠抓業務規范化管理，井井有條地把規范化管理要求落到實處，切實提高了財會管理水平。

　　(一)、按“控制風險，擇優扶持，全程監管，按期收回”基本原則，并考慮到流轉貸款的新特點、新要求，狠抓貸款投放、庫存監管和收貸收息三個關鍵環節的管理。

　　首先，在貸款投放上，我部狠抓貸款投放風險管理，采取的具體措施是：

　　⑴嚴密了貸前調查、審查及審批手續。

　　在收購初期制定了《當前收購指導意見》和《收購資金貸款管理暫行規定》，對財會人員貸前調查的范圍及要求，特別是對企業風險準備金來源調查進行詳細規定，確保財會調查材料真實有效。

　　⑵及時按上級行要求成立了貸款審查委員會及貸審辦，實現了審貸分離的管理機制。

　　(3)為增進企業法人代表經營管理意識，實行“公貸私抵”企業法人代表住宅抵押手續，截止本月共辦理抵押貸款筆，抵押貸款金額為萬元。

　　(4)實行了流轉糧收購最高限價管理辦法。

　　(5)根據省行不同時期下發的財會支持參考價格，我行及時調整貸款投放標準。

　　四季度，我部先后兩次調整財會支持價格，水稻由原來堅持元/斤調整到元/斤；玉米由原來xx元/斤；大豆由下調到元/斤；超出支持價格的資金由企業自行解決。

　　⑹堅持貸款申請報賬制。

　　首先，財會員按日核打企業收購碼單，序時登記銀行臺賬，確保收購貸款投放與糧食收購進度相一致。

　　其次，在庫存監管上，在繼續堅持出庫報告制度和定期查庫制度及倉單管理基礎上，采取了如下作法：

　　1)明確了今年投放的不同種類貸款形成的庫存糧食要分品種分倉垛單獨保管、單獨核算，不得與“老糧”及其他糧食混放。

　　2)實行了每日巡查庫存制度。

　　財會員對新收購糧食每日必須巡查一次，熟悉新糧存放地點，切實做到心中有數。

　　3)及時設置臨時倉單，對新收購糧食進行倉單管理。

　　4)健全了庫存核查記錄單及工作底稿的實用性，按期核查庫存，杜絕企業私自銷售及挪用農發行貸款行為發生。

　　第三，在收貸收息環節上，財會員及時跟蹤企業銷售活動，確保銷售貨款及時足額歸行。

　　同時按相關規定及時準確地分解相應的貸款本金、利息和費用，跟蹤管理企業銷售賬、商品賬及應收賬款，保證貸款本息及時、足額收回，做到應收盡收。

　　(二)、明確了各崗位人員職責，制定了本部考核方案、加強了內部管理，規范化驗收取得喜人成績。

　　按照省市行人[]事制度改革的精神，我部根據具體情況設置了8個崗位，分別為：主任崗、副主任崗、資金計劃崗、財會綜合崗、代理保險管理崗、財政補貼管理崗、駐庫財會員崗、檔案管理崗。同時根據崗位制定了相應量化考核方案，明確到人、責任到崗。

　　財會部副主任主抓本部人員考核，堅持按月打分，按季兌現，采取獎勵制約機制，提高了工作質量。

　　同時針對財會外勤人員工作特點，制定了《財會員下鄉考核辦法》，有效地加強了勞動紀律管理。按照今年上級行對實施流轉貸款過程中遇到的新情況新特點，我部及時調整工作思路，及時有序地出臺了收購旺季工作要求（1－4），同時根據流轉貸款特點修改了財會規范化文本，軋實了財會業務的規范化業務操作。

　　3月份，在省行組織財會規范化驗收中，我部以較優秀成績名列全省前茅。今年雞西市行財會科先后四次對我部的規范化工作進行檢查驗收，我部均取得較優秀的成績名列地區各行之首，受到了行高度評價和表彰。

　　(三)、強化基礎管理，發揮服務功能，有效發揮報表、數據在全行業務經營中“晴雨表”的作用。

　　首先，按時準確上報各類固定統計財會報表，并根據上級行要求及時完成了20xx多份臨時報表的上報工作。

　　大家都知道，臨時報表的特點是要把動態的數據在較短的時間內，及時準確地上報。由于我行業務量較大，業務數據反饋參差不齊，經常給審核、匯總帶來困難。

　　為了不延誤上報，加班就成了家常便飯。“老糧、老賬”，“三查一落實”的認定及審計需要的報表是今年臨時報表的工作重點，進入秋糧收購時期，臨時報表更是與日俱增，平均一天就上報數份臨時報表，而且每個臨時報表都要有說明。

　　據初步統計我部今年形成較有價值的臨時套表200多套，撰寫了近百萬字的各類臨時報表的說明材料。同時按照財會部提出的臨時性報表要“完整性、及時性、真實性”的管理要求，加強和完善財會計劃臨時報表檔案化管理，將臨時報表全部裝訂成冊，檔案化管理，真正做到“讓數據說話，為決策服務”的思想，建立健全了財會計劃、現金計劃、財政補貼等統計臺賬，及時、真實、全面記錄資金財會計劃管理活動情況，即為今后財會資金計劃管理提供了依據，也為全行的經營決策提供報務。

　　其次做好財會人員臺賬、月報等統計分析工作。

　　使其按規定分職責及時準確登記電腦臺賬并匯總形成月報表，并就每個企業的資金使用情況，企業財務狀況，商品銷售等情況，寫出較有質量的購銷企業財會運營分析報告。

　　(四)、認真測算財會資金需求情況，力求準確、及時編制資金計劃。

　　嚴格資金規模管理,專項貸款規模按筆申請，確保無超規模、無計劃發放貸款現象發生，實時監控資金規模使用情況；加強資金調度，確保資金運用率保持較高水平;嚴格資金頭寸限額管理，堅持提前上報資金需求計劃，小額勤調財會資金，確保財會資金及時、足額供應，減少閑置資金占用，確保財會資金運用率保持在較高水平。

　　(五)、以業務經營分析要做到“分析致用”為目標，提高分析質量，不斷完善業務經營分析手段。

　　首先采取專項分析與全面分析相結合的方法，提高業務經營分析的針對性與指導性。根據今年糧食體制改革及農發行業務調整的新情況，我部適時提出的業務分析要做到分析致用的原則,今年以來,除按月對全行業務經營情況進行全方位分析以外,著重對各月按照不同時期的工作重點,進行了專項分析。

　　如1-2月份是糧食收購的季節，針對今年非保護價收購的新特點，就非保護價貸款風險進行了分析,對風險成因進行了剖析并提出了防范風險的對策與意見；

　　3－6月份是糧食銷售回籠季節,著重就糧食銷售情況進行了分析,分析了糧食銷售管理中存在的問題，提出了糧食銷售出庫核查辦法。并針對今年非保護價玉米銷售行情不好的情況。適時提出了加強非保護價玉米促銷,努力實現今年非保護價貸款結零的工作意見。并根據當前影響糧棉市場價格變動的主要因素進行了深入分析,提出了經營管理的策略與建議；

　　7-8月份著重對我行“三查一落實”整改過程進行分析，分析虧損原因，提出下一步商品糧食庫存監管的重點；

　　10月份結合企業陳化糧認定，對全行糧食購銷資產質量狀況進行了專題分析，提出了加強資產管理的具體措施。其次加強調查研究，為業務分析提供確鑿資料，使業務分析更切合實際。沒有調查就沒有發言權，調查研究對做好業務經營分析具有極其重要的作用。，我部組織財會人員開展多種形式的調研活動。

　　①針對當前糧食改革面臨新情況、新問題及時向上級行提交專項調研材料“農發行面對當前糧改中所遇到的新情況新問題應如何開展工作”。

　　②按照“區別對待、分類指導”的要求，研究流轉貸款業務中如何進一步加強財會計劃管理，發揮計劃的宏觀調控作用，防范和化解財會風險。

　　③就當前儲備糧輪換出現的新問題，要求財會員調查了解儲備糧油的庫存結構、貸款結構及正常經營管理情況，探討儲備糧油貸款今后的發展趨勢及市場化條件下，如何根據“區別對待、分類指導”的原則，改進現有的儲備貸款管理方法，進一步防范財會風險。通過調研，有利于分析業務經營活動的新變化，解決封閉管理活動中出現的新問題。

　　(六)、以推動現金、利率管理邁上規范化軌道為目標，加強檢查監督，嚴格賬戶管理，認真糾錯改偏。

　　我部按照年初制度規范化管理要求，按季對轄區內購銷企業的現金使用、利率、商品庫存、銷售情況進行全面檢查。在財會員自查的基礎上，全年共分四次組織財會人員開展財會基礎工作大檢查，并將檢查結果及時向支行作了專題匯報。

　　對在檢查中發現的問題，我部能及時采取措施進行糾錯、改偏，使各項管理措施落到實處。其次做好現金、利率政策的宣傳解釋工作。我行會計科目及存貸款利率均作了重大調整，引起貸款利率政策的相應變化。為了使行財會人員準確執行貸款利率政策，我部結合（農發銀發［20xx］238號文件精神，對每個貸款會計科目的利率執行標準進行了明確，制成表格下發給每個財會員參照執行，受到財會人員的普遍歡迎。同時做好利率政策的上傳下達工作，及時與營業部溝通，將利率管理落到實處。

　　今年以來，我部認真執行當地人民銀行和上級行下達的現金投放計劃，自覺做好現金投放工作。嚴格掌握支取現金范圍，按照人民銀行和上級要求認真建好現金分析日報表，分清來源，用途逐日登記；堅持加強大額現金管理，完善內部審批制度,杜絕不合理大額提現；同時,認真執行了賬戶管理規定，加強對開戶企業庫存現金的管理，對收儲企業庫存現金按規定核定了限額。始終把正確貫徹執行各項利率政策作為促進收購資金封閉運行，保證農發行經營成果的一項重要工作來抓。正確執行各項利率政策，按照要求規范操作，較好地發揮了利率的杠桿作用。

　　三、立足當前，抓好各項階段性工作

　　隨著糧食流通體制改革進一步深入，農發行財會工作遇到新的問題和困難，工作重點隨之變化，階段性任務較多較重。我部嚴格按照上級行各文件、會議精神和行務會決議精神，及時召開專題業務研究會議，對相關工作進行詳細布置，經過緊張而高效的工作，圓滿地完成了各項階段性任務。

　　㈠、結舊轉新，做好資料歸檔和各項結轉工作

　　對所有文件、報表、臺賬、單據、有關資料等逐一整理分類、裝訂歸檔，達到整齊有序、便于查找的現實效果，為去年的工作打上圓滿的句號；根據上級行的有關規定，認真細致地對財會月報和項目電報進行結轉，確保數據銜接一致和利于操作，為全年的計劃財會報表等系列工作打下良好的鋪墊。

　　㈡、集中開展商品糧油結算資金貸款清理工作，完善財會監管，堵塞管理漏洞

　　為了防范和化解財會風險，提高收購資金封閉管理水平，按照省市分行的統一布置，我部于3月份集中精力、扎實徹底地開展了商品糧油結算資金貸款清理工作，取得了預期成效。我部集中力量逐企業逐筆認真核查企業賬務，不僅包括已反映在各結算資金占用貸款科目中的結算資金占用貸款，還全力清查了是否存在隱含在庫存占用貸款、各類專項補貼占用貸款等各個環節中的結算資金占用貸款，將貸款科目余額與企業貸款占用的實際情況逐一核對，真正做到全面、徹底。通過清理未發現與臺賬和報表不符及結算資金占用貸款反映不準確的項目。

　　通過本次結算資金占用貸款清理工作，我部加大了對結算資金占用貸款的日常管理力度，根據企業貨款占用情況的變化，及時準確登記臺賬，反映結算資金占用貸款的真實情況，加強我行的相關管理；進一步加強對企業銷售和貨款回籠情況的監管，將從糧食出庫到貨款回籠歸行的全過程嚴格置于我行財會監管之中，嚴防企業利用貨款結算套取、挪用收購資金，確保我行貨款回籠收貸工作順利完成。

　　㈢、做好企業信用等級評定工作，為財會決策提供科學依據

　　對糧油企業實施統一授信管理，是為了適應糧油購銷市場化，加強糧油貸款管理，更好地防范和控制財會風險，提高我行財會管理水平和金融服務水平的需要。我部根據上級行文件精神要求，認真調查核實企業情況，規范操作程序，精確測算企業授信額度，為財會決策提供科學依據，促使企業進一步樹立信用意識，改善經營管理，優化貸款條件，按照省市行的統一布置，我部于5月份集中力量開展了糧油貸款企業信用等級評定工作，圓滿完成了工作任務，取得了預期成效。

　　⑴、加強領導，周密組織部署

　　市分行文件下發后，行長非常重視，召開行務會及時部署此項工作，將其擺上主要工作日程，要求財會部集中力量按期按質搞好此項工作。分管行長督促指導計劃財會部全體人員明確分工，各司其職集中開展信用等級評定工作，切實加強了對此項工作的'組織領導，提高了對此項工作的認識，形成了行長親自抓，財會人員具體抓，集中力量搞好工作的積極局面。

　　⑵、及時宣傳，密切銀企協作

　　我部將開展信用等級評定工作的有關精神，迅速向相關企業傳達，強調我行嚴格搞好信用等級評定工作的慎重態度。企業信用等級評定是在糧食購銷市場化條件下，農發行衡量開戶企業風險承受能力，實行區別對待、分類管理的主要依據，也是促使企業強化風險承受能力，增強誠信觀念，改善經營管理的主要措施，取得了糧食企業的理解和配合，督促企業積極申請信用等級評定，促進了信用等級評定工作的按期順利開展。

　　⑶、精心部署，圓滿完成任務

　　我部嚴格按照上級行的具體要求，將信用等級評定工作作為目前階段性的主要工作，集中力量扎實開展。

　　①是確定信用等級評定企業范圍。通過學習文件，請示上級行核準，我行將現有十六個糧食購銷企業全部作為授信評定企業，同時增加對密山市冰燈米業有限公司和綠華米業有限公司的信用等級評定。

　　②是集中力量逐企業開展信用等級評定工作。我們在認真學習、深刻領會有關文件和總行信用等級評定與管理辦法的基礎上，嚴格按照總行規定的統一標準和計算辦法逐企業、逐項目評定打分，并且創造性地設置了復核程序，確保客觀、公正、準確地評定企業的信用等級，真實地反映企業的經營管理、財務狀況和信譽程度，為我行衡量開戶企業風險承受能力、實行財會準入機制建立基本依據。我們明確職責，細化分工，將報表數據提取、帶入公式計算、電腦錄入數據、按評定標準打分、評分審核、撰寫評估報告、整理資料裝訂成冊等環節工作分階段逐一落實到人，提高效率，形成合力，有效克服了人手少、時間緊的客觀困難，保證了按期按質完成工作任務。通過評定，和信用等級為A級企業，為B級企業，等級為C級企業。

　　⑷、總結經驗，切實加強管理

　　通過本次信用等級評定工作，我們認識到必須認真落實信用等級評定的有關精神，切實加強企業信用等級管理。要根據此次信用等級評定結果，樹立以客戶為中心的管理理念，按照因企制宜、因企施策的原則，對開戶企業實行分類管理，根據企業信用等級，擇優扶持，實施精品客戶管理。同時加大對糧食加工企業的財會傾斜力度，支持其做大做強。

　　㈣、做好“三查一落實”的階段性檢查工作，及時進行賬務處理，提高財會資產質量。

　　今年3-8月份，按照總行的統一部署，根據省、市行要求，我們繼續開展了“查企業庫存、查企業財務、查貸款風險和落實貸款管理制度辦法”的活動，在行長和分管行長的組織帶領下，我部克服了時間緊、任務重等許多困難，嚴格按照上級行規定的檢查內容和程序，多次深入企業，集中檢查，核實企業庫存，清查企業賬務，掌握了企業的第一手資料，規范了企業經營管理行為。

　　首先逐筆核查企業會計賬，重點放在現金賬、銀行賬、往來賬以及三項費用、庫存糧油、銷售收入上。

　　二是本著“有倉必到、有糧必查、查必徹底”的原則，核實企業實際庫存，并結合企業的保管賬、實物賬和倉單，搞清庫存的數量、性質、品種、成本和權屬。

　　三是結合賬務和企業實物，綜合分析我行貸款風險。

　　四是現查現糾，根據省糧食局和省分行聯合文件《關于轉發國糧調[20xx]89號文件的通知》（黑糧計字[20xx]30號）文件精神，我行及時與糧食行政管理部門和購銷企業溝通，使銀企雙方嚴格按照有關制度規定，對糧食銷售發生的損失損耗，要隨發生，隨處理，隨記賬。截止到8月未銀企雙方共處理商品擠占挪用及損失損耗萬公斤，金額為萬元。

　　其中：小麥損耗萬公斤，金額萬元；水稻損耗萬公斤，金額萬元；玉米損耗萬公斤，金額萬元；大豆萬公斤，金額萬元；其它商品損耗萬公斤，金額萬元。通過多次庫存核查，有效地化解我行財會風險，為提高收購資金管理水平打下了堅實的基礎。

　　㈤、積極配合審計工作，摸清底數，確保全面真實地掌握和反映企業情況

　　今年8月份，根據《省人民政府關于進一步深化糧食流通體制改革的實施意見》（黑政發［20xx］55號）文件精神，為切實摸清企業家底，查實虧庫原因，進而搞好糧食購銷企業財務掛賬的清理認定工作。

　　由審計部門牽頭，財政局、糧食局、農發行參加，成立了密山市國有糧食購銷企業掛賬清理審計工作小組。我行副行長任審計副組長，直接參與企業審計認定工作。

　　從8月16日至9月25日分兩個階段對市個糧食購銷企業6月1日至6月30日新發生的財務掛賬進行了清查審計。我部積極配合審計部門，并幫助審計部門利用計算機編制了庫存清查抽樣登記表，下發到密山各庫。在工作上主動出擊，積極配合各部門從企業庫存盤點入手，對企業的庫存糧油按倉容形態進行了全面清點，對虧庫的倉囤按形態分年度逐個進行統計分析，查虧庫的原因，確保審計認定數據真實可靠。

　　通過此次協同審計、財政、糧食局等部門對企業商品庫存進行清查，共清查出新增商品糧損耗萬公斤，金額為萬元。其中：小麥損耗萬公斤，金額萬元；水稻損耗萬公斤，金額萬元；玉米損耗萬公斤，金額萬元；大豆萬公斤。我部認為此次審計認定，較為全面地反映出企業真實面貌，為下一步新老糧劃段奠定了基礎。現審計結果已報送省審計廳，等待批復后，再由銀企雙方進行賬務處理。

　　㈥、結合企業陳化糧認定，及時進行銀行臺賬業務調整，使臺賬能真實準確地反映企業商品性質。

　　10月份，我部抓住企業新認定一批陳化糧時機，組織財會人員，集中精力對企業的陳化糧鑒定報告單進行審核，及時進行銀行貸款科目調整。將調整結果及時與企業統計、財務報表核對，查找差額原因并及時進行調整。從超期庫存調整到陳化庫存萬公斤，金額萬元。

　　其中：小麥萬公斤，金額萬元；水稻萬公斤，金額萬元；玉米萬公斤，金額萬元。通過此次調整，解決了以往臺賬與企業陳化糧報表數據不相銜接的問題。至此本月銀行臺賬與企業商品賬及實物庫存中陳化糧數據保持一致，使銀行臺賬真實反映企業商品性質。

　　四、今后工作打算

　　㈠、繼續加強對財會從業人員的管理和教育。

　　我部認為要提高財會業務質量，關鍵是提高財會從業人員的思想素質和業務技能，貫徹“以人為本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的學習教育規劃和切實可行的措施，在不影響正常業務工作的前提下，積極開展財會從業人員的思想政治工作和學習教育活動，整頓思想，增強工作責任心，學習有關規章制度和業務知識，提高業務技能和綜合素質。可借鑒“三講”教育經驗開展類似的學習教育活動，并加強考核，把學習效果與工資、資金掛鉤，努力營造積極向上的學習氛圍。

　　㈡、從制度入手，不斷提高財會監管水平。

　　①是延伸“三個監管鏈條”即從對貸款物質的監管延到企業整個資產的監管，從對倉單庫存的管理延伸到庫存物質變化的動態管理，從對回籠貨款數量的監管延伸到企業資產構成及來源的管理。

　　②是建立企業貸款風險補償機制。要積極引導和監督企業參加財產保險，并按照“多方籌集，權屬不變、銀企共管，專款專用”的原則建立貸款風險金補償機制，用于彌補企業經營性虧損。

　　③是進一步建立和完善農發行內部崗位風險責任制。加大對財會人員的激勵和約束力度，通過制度約束來增強財會人員的工作責任心。

　　㈢、積極參與企業改革，切實防范企業改革不規范帶來的風險。

　　當前糧食購銷企業進入了以產權制度改革為主要內容的改革新階段，我們面臨著嚴峻的財會資產保全壓力。我部所管糧食企業正在不同程度的進行改革改制運作，我們對企業的各項變化高度重視，積極參與企業改革改制，認真把握企業改革改制的進程，切實做好財會風險防范工作。

　　⑴是積極主動參與當地糧食流通體制改革方案的制定，介入企業改革的全過程，引導企業規范操作，杜絕企業借改革之機懸空和逃廢債務。

　　⑵是強化對改制企業的債權管理。

　　對實施重組、兼并、出售等改革措施的企業，要堅持“債隨物走、資產和債務相統一”的原則，及時變更或重新簽訂借款合同和借據，落實好農發行債權，并對改制后的企業要及時進行貸款資格認定，其結果作為財會支持的依據。

　　⑶是加強企業有效資產抵押擔保工作，嚴格按照有關政策規定開展企業有效資產的抵押擔保，做到操作規范、內容完整、要素齊全，確保抵押擔保的合法有效。

　　⑷是加強對企業人員分流資金來源的監督，嚴密監控企業變賣有賬外資產的合理合法性，防范企業將設有農發行抵押債權的資產私自變賣，用于支付企業人員分流費用，督促企業改革成本的落實，嚴防企業套取和擠占挪用收購資金用于改革改制，確保我行資產安全。

　　㈣、積極化解存量風險。

　　①是加大促銷力度，化解“老糧”風險。對高價位庫存，凡有省政府促銷政策，同意從糧食風險基金中列支價差虧損補貼的，可實行先銷后補。

　　②是加大督促和協調力度，積極消化財務掛賬，大力清收不合理占用貸款。

　　③是扎實開展企業有效資產抵押擔保工作。

　　④是要切實加強已停貸企業的監管，特別是庫存監管，嚴防企業私自賣糧。

　　⑤是認真做好糧食風險基金的監管，督促風險基金及時足額到位，確保農發行收貸收息目標和糧食企業業務經營的正常運轉。

　　㈤、完善財會計劃管理方式。

　　按照“區別對待、分類指導”的財會計劃管理要求，研究實施區域財會政策的新思路、新方法，增強計劃的調控作用，提高財會資金使用效率，使資金計劃與業務發展緊密結合。同時加強財會計劃的指導作用，做好財會資金需求預測，指導收購資金的供應。

　　㈥、進一步完善審、貸、查三權分離體制，突出風險控制，保全財會資產。

　　①是規范貸款審批程序。

　　貸款的審批程序應該堅持前后臺分離的原則，強化審、貸環節之間的相互制約和上下級報告制度。

　　②是嚴格落實貸款責任。

　　貸款調查評估人員，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查、決策人員承擔審查、決策失誤的責任；貸款發放人員負責貸款的監管和收回，承擔檢查失誤、清收不力的責任。

　　③是改進財會風險管理手段。

　　要根據上級行財會政策、貸款管理辦法的調整情況，及時規范業務操作流程。同時，在風險管理中要重視計算機、網絡等高新科技手段的使用，提高財會管理的技術含量。

　　④是落實崗位制約、專業檢查、會計監督、稽核監察再監督的“四位一體”監控措施，構建全方位、多層次的內控機制框架。

　　⑤在繼續做好貸款資格認定、信用等級評定、有效資產抵押擔保等風險管理工作的基礎上，通過控制貸款上限與貸款支持的價格上限，嘗試授信管理，推廣風險保證金，探索信用等級管理等做法，有效控制了增量貸款風險。

　　積極與財政配合，促進有關補貼政策的落實，盤活了庫存占用貸款。支持企業改革改制，并督促企業在改革中落實銀行債權，有效保全了存量財會資產；加強對貸款風險預警、監測與反映，促使財會資金運營步入良性循環。

　　今年，我部各項工作雖然取得了一定的成績，但距行領導和上級行的要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足。

　　一是業務規范化管理工作有待進一步加強，要將制度規定全面落實到業務工作的各個崗位各個環節中去；

　　二是業務學習培訓還有薄弱環節，財會員素質有待進一步提高，以適應不斷變化的新形勢需要；

　　三是由于財政補貼到位率的影響，貸款利息收回率指標的完成還存在難度。

　　以上問題將是我部以后工作完善和改進的重點，今后，我們將嚴格加強管理，增強培訓力度，高標準嚴要求，在上級行和行領導的正確指導下不斷改進，不斷提高，努力做好各項工作任務。

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