借款合同擔保無效的糾紛案例

　　1992年2月26日，深南公司與市工行簽訂了1份借款合同。合同約定，市工行借給深南公 司美金180萬元，借款期限自第一筆用款日1992年2月28日至同年8月28日止。6個月還清 全部貸款本息;深南公司須于同年6月28日歸還美金100萬元，同年8月28日歸還美金80 萬元，借款利率按固定年利率4.9375%;借款用途，進口ABS塑料;若發(fā)生挪用貸款，對 貸款挪用部分在原貸款利率的基礎上加付50%的罰息;借方未按期歸還貸款，貸方有權從 借方的其他帳戶中扣收，并對逾期部分從逾期之日起加收20%的利息。市外經(jīng)委為此借款 合同提供擔保。合同訂立后，工行按約借給深南公司美金180萬元。貸款到期后，深南公 司沒有償還。市工行于1992年7月2日和同年9月21日，扣深南公司帳戶上美金48，436.89 萬元，充作深南公司支付的部分利息。同年5月13日，深南公司又向市工行借款人民幣22 0萬元，期限6個月，年利率7.74%，至同年11月12日歸還。市外經(jīng)委為此借款合同提供擔 保。合同訂立后，市工行按約借給深南公司人民幣220萬元。深南公司在合同約定期限內(nèi) 未能歸還貸款，市工行同意其延期6個月還貸，至1993年5月12日止。期滿后，深南公司 償還人民幣60萬元及1994年三季度的同期貸款銀行利息，尚有人民幣160萬元未償還。市工行為追索貸款，于1994年8月28日向法院提起起訴。訴請判令深南公司和市外經(jīng)委立即 償還貸款180萬美元及160萬元人民幣，并承擔支付利息和逾期還款的責任。? 深南公司向市工行所借美金180萬元的實際用款人是香港永利寧國際發(fā)展有限公司(以下 簡稱永利寧公司)。在借款過程中，永利寧公司曾向

　　深南公司出具過委托書，委托深南公 司代其向市工行借款美金180萬元。但深南公司未向市工行出示委托書，市工行也未接到 利寧公司的任何手續(xù)。

　　法院認為：海南公司、市工行于1992年2月26日和同年5月13簽訂的借款合同沒有違反金 融法規(guī)，兩份合同均為有效合同。深南公司未按約歸還貸款是產(chǎn)生糾紛的主要原因，應 承擔歸還欠款及逾期還款的違約責任。該案借款關系發(fā)生在深南公司與市工行之間，深 南公司系以自己的名義向市工行借款，永利寧公司沒有向市工行出具借款委托。深南公 司提出借款事項由永利寧公司與市工行事先談妥，深南公司屬委托借款，應由永利寧公 司承擔還款義務的主張沒有事實和法律依據(jù)，其要求將永利寧公司列為該案第三人參加 訴訟的請求不予采納。市工行向深南公司主張權利的請求應予支持。市外經(jīng)委屬國家機 關，不應對外提供擔保，擔保合同應確認無效。市外經(jīng)委應承擔無效擔保相應的賠償責任。

　　[辦案要點]

　　本案事實清楚，市工行與海南公司簽訂的借款合同合法有效，但市外經(jīng)委為借款提供的 擔保卻是無效的，這是律師辦理此案需予關注的。? 最高人民法院《關于貫徹執(zhí)行〈民法通則〉若干問題的意見》第114條規(guī)定：“保證人應 當是具有代償能力的公民、企業(yè)法人以及其他經(jīng)濟組織，”“國家機關不能擔任保證人。 ”《擔保法》第7條規(guī)定：“具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作 保證人。”該法第8條規(guī)定：“國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府 或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。”由于國家機關的民事行為能力限定于為履行 其職責所必須的范圍之內(nèi)，不是從事工商活動的經(jīng)濟實體，所以其不能作為合同的保證 人，由國家機關作為擔保的保證合同是無效的。這里的國家機關包括立法機關、行政機 關、司法機關以及各級軍事機關等。

　　由于保證人的過錯，造成保證合同無效的，保證人當然不應承擔保證責任，否則，就等 于維持了無效保證合同的法律效力。因無效保證合同產(chǎn)生之債已不再從屬于主債，它是 由締約過錯而不是保證責任產(chǎn)生之債，從而成為保證人與主債權人之間的一種獨立之債。 最高人民法院司法解釋中指出保證合同無效后，保證人承擔相應的責任，這種相應的責 任即為民事賠償責任，保證人應通過對債權人賠償損失這種方式承擔責任。由于無效保 證合同的保證人承擔賠償損失責任是根據(jù)其締約過錯，而不是依保證合同，不享有法律 對保證人規(guī)定的權利，因此，無效保證合同的保證人不可能享有代位權，即不能就其向 債權人賠償?shù)呢敭a(chǎn)向被保證人進行追償。本案市外經(jīng)委系國家機關，其對外提供的擔保無效，法院遂判決市外經(jīng)委應承擔相應的 賠償責任。不過，由于國家機關是從事管理活動的組織，沒有獨立經(jīng)營的財產(chǎn)，只有供 其履行職責需要由財政撥款的行政經(jīng)費，這些經(jīng)費不能用于對外經(jīng)營活動。因而國家機 關的民事賠償責任實際上是不可能承擔的。這就要求當事人在簽訂貸款抵押合同時必須 嚴格審查保證人的主體資格。

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