電子銀行調查報告：銀行線上線下雙輪驅動格局成型

　　3日，由中國金融認證中心(CFCA)發布的《2015年中國電子銀行調查報告》(下稱“報告”)顯示，個人網上銀行連續4年呈線性增長趨勢，PC端的交易需求降低。直銷銀行APP目前使用率最高，且滿意度也高。

　　“銀行業線上線下‘雙輪驅動’的格局逐漸成型，利用互聯網+銀行平臺優勢，創新經營模式，開辟新的業務增長點，同時，做深互聯網金融，在互聯網上打造出自己的‘第二家銀行’，才能在嚴峻挑戰和激烈競爭中煥發新的活力和競爭力。”中國金融認證中心總經理季小杰認為。

　　直銷銀行的用戶來源于哪里?報告給出了答案。調查顯示，目前直銷銀行的用戶主要來源于各銀行現有客戶(60.8%)，由已擁有該行的借記卡用戶轉化而來，出現了由原來的線下存量客戶向線上轉移而來的特征，僅有近四成(39.2%)的用戶是從第三方渠道或者他行轉介而來。

　　根據《報告》所述的2015年全國電子銀行市場總體狀況顯示，個人網銀用戶比例為40%，手機銀行用戶比例為32%，電話銀行用戶比例為23%，微信銀行用戶比例為18%。調查顯示，個人網銀用戶比例在二級城市增長最快，與一級城市差距在不足4個百分點，逐年縮小，而三級城市與一二級城市的用戶比例差距依舊很大，呈現數字化鴻溝的特點。

　　同時，2015年，個人網銀活動用戶比例為87%，與2014年相比無顯著變化。交易用戶比例為59%，較2013、2014年大幅下降。綜合其他研究數據，報告指出，交易用戶比例下降的主要影響因素有：交易場景移動化，PC端的交易需求降低;用戶偏好使用更便捷的第三方支付;手機銀行的替代作用。2015年個人手機銀行出現爆發式增長。用戶一旦習慣使用手機銀行后，對網上銀行的使用需求就會下降，甚至出現了一定比例只使用手機銀行不使用網上銀行的用戶。

　　用戶在最近一年內在電子銀行渠道辦理的業務主要為查詢余額/交易明細、網絡支付和轉賬匯款三大業務，最經常辦理的業務也為這三大業務。用戶購買銀行渠道投資理財產品的比例為29%，進行跨行資金歸集的比例為8%。

　　由中國金融認證中心(CFCA)組織發起的直銷銀行用戶使用行為調查已經持續兩年。2015年全國直銷銀行調查從9月份開始啟動，歷時3個月，共調查了22家直銷銀行，合計1036個樣本。調查發現，目前直銷銀行三大主流產品業務分別是，定期存款(3個月至5年期限)、理財產品和寶寶基金類。直銷銀行的理財產品作為銀行理財產品的一種形式，不能取代傳統銀行的理財產品。

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