銀行設(shè)備產(chǎn)品調(diào)研
一個創(chuàng)新：
創(chuàng)新一個更貼近合作客戶的收費(fèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
在我行聚合支付的基礎(chǔ)上，針對類似于自來水公司水費(fèi)收繳、學(xué)校學(xué)費(fèi)收繳和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)費(fèi)收繳開發(fā)一個更強(qiáng)大的一個收費(fèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。目前零散商戶收單業(yè)務(wù)基本上被微信和支付占據(jù)，他們的零手續(xù)費(fèi)、不受資質(zhì)限制和實(shí)時到帳侵占了我們大部客戶，但水公司、學(xué)校和醫(yī)院等這些企業(yè)是我們各銀行重點(diǎn)競爭客戶，也是我們創(chuàng)造利潤點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，為他們量身定做一個收費(fèi)系統(tǒng)更有利于我們和同行競爭。這個收費(fèi)系統(tǒng)業(yè)務(wù)能夠滿足以下要求：一是客戶端應(yīng)現(xiàn)在主流社會媒介、最好是以微信公眾號或微信小程序的方式登陸，不要另行安裝其他APP減少用戶麻煩；二是繳費(fèi)者可以查詢繳費(fèi)多少，選擇繳費(fèi)品種；三是費(fèi)率方面可根據(jù)客戶帳戶余額多少，通過系統(tǒng)參數(shù)來決定（最底0扣率）；四是支持微信、支付寶、云閃付、銀行卡和各銀行的手機(jī)銀行支付；五是支持收款單位登陸系統(tǒng)實(shí)時查流水帳；六是T+0到帳。
兩個需求：
一是升級我們的信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
我們曾體會過廣發(fā)銀行的信用卡發(fā)行，在一個街道流動點(diǎn)申請，簡單的填寫一個表格，一張身份證拍照，30分鐘后就可以綁定微信進(jìn)行消費(fèi)，七個工作日實(shí)體卡郵寄到戶。目前我們的信用卡申辦環(huán)節(jié)多，不能綁定微信，后續(xù)管理也根不上還存在較多的風(fēng)險點(diǎn)。
建議信用卡業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入、額度的確定參照其他銀行的審批方式，通過后臺數(shù)據(jù)分析，結(jié)合我行現(xiàn)有的存貸情況、征信、社會公眾信息通過系統(tǒng)進(jìn)行評判，減少人為操作環(huán)節(jié)。相對現(xiàn)在手工資料和手工審批太落后了，系統(tǒng)操作又不完善（現(xiàn)有信審系統(tǒng)操作權(quán)限設(shè)置不合理），人為操作的環(huán)節(jié)過多，存在的風(fēng)險點(diǎn)也多。
信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)較多，在我們的產(chǎn)品未能達(dá)到同行平均水準(zhǔn)的情況下不宜大面積推廣，系統(tǒng)管理不完善情況下也不宜大面積推廣，很容易形成不良。
另外各縣級行電子銀行部人手不足和不專業(yè)，建議省聯(lián)社統(tǒng)一建立信用卡客戶管理中心，比如對信用卡分期、逾期提醒和應(yīng)用場景搭建等方面統(tǒng)一管理，能夠做得更專業(yè)。
二是營業(yè)間新的非現(xiàn)金自助設(shè)備投入使用需求
目前我們行社營業(yè)間的.非現(xiàn)金自助設(shè)備遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他行，急需要類似于建行和工行的非現(xiàn)金自助設(shè)備，除現(xiàn)金外所有業(yè)務(wù)都可辦理，這樣更好的改變我們這種落后的人工為主的辦公方式、更好的防控人為操作風(fēng)險、更好的贏得一批高素質(zhì)業(yè)務(wù)群眾。
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